Вопрос эксперту: «Как выгодно купить новый автомобиль?»
В условиях продолжающегося дефицита на авторынке купить новую машину со скидкой стало практически невозможно. Однако даже в этой ситуации дилеры могут предоставить более привлекательные условия покупки автомобиля. Какие предложения являются действительно выгодными для потребителей, а какие – реальной переплатой? С этим вопросом мы обратились непосредственно к участникам авторынка.
Денис Мигаль, генеральный директор сети автосалонов, Fresh Auto:
— Для того, чтобы приобрести автомобиль с наибольшей выгодой и наименьшей переплатой, стоит заранее рассчитать его стоимость в конфигураторе на официальном сайте производителя. Кроме того, на сайте бренда обычно размещено максимальное количество выгодных акций и предложений автоконцерна и его банков-партнеров. Не надо отказываться от возможности поторговаться в автосалоне – даже на базовые модели, которые долго хранятся на складе у дилера, бывают скидки.
Чтобы приобрести автомобиль с выгодой, можно попросить в автосалоне скидку производителя. Обычно это срабатывает с моделями, давно представленными у дилера (скидка около 5%), или нишевыми, которые скоро уйдут с рынка (скидка до 10 – 15%). У многих автоконцернов есть собственная программа к бренду, в рамках которой можно получить от 5% скидки, если покупаете не первый автомобиль этой марки. Можно также получить бонус от страховой премии покупаемого автомобиля. Это 40%, которые страховые компании предлагают дилерам при заключении договора ОСАГО или КАСКО в автосалоне при покупке авто. В принципе, клиент может рассчитывать на половину – 20%. Аналогичная история и с автокредитованием – дилеру предусмотрено 2% комиссии от банка при оформлении сделки, так что можно в процессе общения с менеджером получить хорошую скидку.
Также, если новый автомобиль не требуется срочно, можно выбрать наиболее выгодное время для его приобретения – в конце отчетного периода: месяца, квартала или года, когда дилерам надо выполнить план продаж. Выгодно купить модель авто, когда ожидается выход ее обновленной версии: дилеры будут очищать складские помещения для размещения новинки. Помимо этого, покупательский спрос падает к зиме – обычно это период с декабря по февраль. Выгодные акции действуют на модели прошлого года – скидки в размере 5 – 15%. При этом они практически ничем не отличаются от новых авто, которые поступят в продажу в начале следующего года.
Алексей Ермилов, директор по маркетингу, ГК «АвтоСпецЦентр»:
— Сейчас, когда на рынке есть дефицит фактически по всем брендам и моделям, программы поддержки автопроизводителей завершены и скидок от дилеров также практически нет. Все стараются продавать автомобили с максимальной выгодой.
В обычное время клиент может получить скидку на непопулярные комплектации и модификации, при покупке машины в кредит или обмене автомобиля на новый по системе трейд-ин. Установка дополнительного оборудования и тюнинга, приобретение страховых или финансовых продуктов также позволят дилеру увеличить скидку на сам автомобиль. Это связано с тем, что сейчас большинство дилеров оценивают рентабельность каждой сделки с точки зрения кумулятивной маржи. То есть оценивают не только свою прибыль от продажи самого автомобиля, но и учитывают совокупною маржинальность сделки, включая бонусы от автопроизводителя за выполнение плана продаж, бонусы от страховой компании за оформление полиса, бонусы от банка за оформление кредита и пр. Как правило, максимальные скидки бывают в декабре – феврале при смене модельного ряда, но это зависит от наполняемости складов и товарных запасов дилеров.
Что касается покупки автомобилей в Москве клиентами из регионов, то привлекают их, скорее, не скидки и акции, которые не всегда выгоднее в мегаполисах, а наличие большего выбора комплектаций и модификаций и возможность купить автомобиль здесь и сейчас, а не ожидать несколько месяцев доставки автомобиля в свой город. С точки зрения вариативности такие покупки, безусловно, оправданы. С точки зрения экономии – необходимо оценивать стоимость и варианты транспортировки авто, а также гарантии сохранности.
Андрей Творогов, руководитель группы онлайн-продаж дирекции развития продаж, ГК «БИЗНЕС КАР»:
— Стоит отметить, что сами производители и дистрибьюторы увеличивают ценник автомобилей с периодичностью в 1 – 2 месяца в условиях продолжающегося дефицита, вызванного нарушением логистических цепочек из-за локдаунов и карантинов в связи с пандемией COVID-19.
Дилеры, работая в условиях сильного дефицита, продают редкие свободные автомобили из шоу-румов, а те, которые в поставках, идут или под клиентов с заранее оговоренными условиями покупки, или в качестве выставочного образца для шоу-румов. Клиент, приобретая автомобиль, в 90% случаев покупает его не «голый»: он так или иначе устанавливает на него сигнализацию, страхует от угона и ущерба (КАСКО). Бывает так, что покупатель в момент покупки автомобиля не имеет дополнительных средств на перечисленные и иные дополнительные опции и поэтому растягивает процесс во времени или берет потребительский кредит на эти траты.
Как показывает опыт ГК «БИЗНЕС КАР», не все клиенты хотят дополнительно тратить время и силы на все эти процедуры и ожидание. Именно в этот момент дилер перехватывает инициативу и предлагает приобрести комплексную услугу по продаже нового автомобиля с дополнительным оборудованием, страховкой, а также автокредит под меньший процент, чем потребительский. Конечно, остаются и такие клиенты, которые хотят приобрести автомобиль в базе, и тут нет препятствий, но в реалиях сегодняшнего дня – это фактически означает новый заказ автомобиля у производителя с большим периодом ожидания поставки.
Дополнительную скидку у дилера покупатели могут получить, если приобретают автомобиль в кредит с установленным дополнительным оборудованием. Форма оплаты по факту никак не влияет на формирование предложения клиенту: оплата за наличный или безналичный расчет – никакой разницы. Что касается допоборудования, дилер предлагает нужные товары и услуги клиентам, но, как я уже говорил, всегда есть возможность заказать авто в базе. Однако в случае ожидания поставки автомобиля из производства цена не гарантирована даже приблизительно. Это как раз связано с тем, что в настоящее время дистрибьютор увеличивает ценники автомобилей с регулярной периодичностью, в среднем на 2 – 3% от стоимости. У клиента всегда есть выбор: купить машину сейчас, получив автомобиль по понятной цене с полезными дополнениями, или ожидать неизвестного будущего.
Все услуги, продаваемые в автосалоне, являются действительно нужными и полезными и имеют спрос среди клиентов: страхование финансовых рисков, кредитование, страхование автомобиля от потери рыночной стоимости по амортизации, дополнительное оборудование, страхование автомобиля от угона и ущерба. И дилер готов предоставлять дополнительную скидку клиентам, которые покупают автомобиль с большим набором товаров и услуг.
Максимальную скидку дилеры готовы предоставить в случае покупки неликвидного, застоявшегося на складе автомобиля, если клиент его приобретает с услугой Trade-in, в кредит, а также установит на него дополнительное оборудование, или когда объектом продажи становится автомобиль прошлого года выпуска.
Из-за дефицита сейчас таких автомобилей нет, поэтому максимальную скидку можно получить, купив машину в кредит с Trade-in, и установив дополнительное оборудование, особенно выгодно если машина участвует в федеральной программе Trade-in при поддержке поставщика. Сезонность сейчас никак не влияет на ценообразование.
Артем Максимов, директор по стратегическому маркетингу, ГК «Прагматика»:
— Для начала давайте разберемся, что является «продуктом», который продает автодилер. Называя его «автомобиль», мы часто упускаем из виду, что сам автомобиль, полученный с завода или от импортера, – это лишь важная, но часть этого продукта. Автодилер продает «решение проблемы мобильности на длительный срок», и оно действительно стоит больше денег, чем один из его компонентов. В это решение входит, кроме самого кузова с силовой установкой: пакет финансирования, установленное дополнительное оборудование, Trade-in, удобное и качественное обслуживание в ходе эксплуатации. Все это – продукт дилера, у себя в ГК «Прагматика» мы называем это «Пазлы», именно его и стремимся реализовать на все более открытом рынке по рыночной цене. Таким образом, ошибочно воспринимать дилера как «кассу по продаже (чего-либо)» – это реальное «сборочное производство», чей продукт не равен его главному компоненту.
А что происходит в условиях ограниченного предложения при стабильном спросе – это текущая ситуация по большинству «автомобилизационных продуктов». Очевидно, рост рыночной цены, что сейчас и происходит. Сколько это будет продолжаться и когда изменится тренд – мы не знаем, слишком много факторов, повышающих «непредсказуемость». То же самое про «сезонность» – существующий расклад факторов выглядит как более сильные, чем традиционные колебания спроса-предложения, обусловленные концом финансового года, сезоном выплат/господдержки, отпускными сезонами. Пока мы лишь понимаем, что осуществлен переход в другие условия – как надолго? как переменятся тренды? – пока это все открытые вопросы и поле для фантазий аналитиков и предсказаний астрологов, что, на мой взгляд, в текущей обстановке имеет схожую прогностическую точность.
Что делать в таких условиях? Это вопрос стратегии – то есть необходимости принять решение, отменить которое будет сложно и, возможно, затратно на значимом для принимаемого решения отрезке времени: мы покупаем автомобиль на 2 – 5 лет, а в России срок владения часто и больше. Чем более четко будет сформулированы ожидания, тем с большей вероятностью будет найдено наиболее соответствующее им решение – рынок, даже дефицитный, во многом благодаря Интернету, остается открытым: есть и появляется все больше возможностей для поиска вариантов и сравнения их между собой.
При этом, я уверен, что выбор дилера, это не выбор «ближайшей билетной кассы» – купив там билет, вы тут же забудете о ней, и когда вам понадобится другой – опять найдете ту, которая ближе: билеты-то все одинаковые! Когда выбирается дилер – выбирается партнер, по решению одной из важнейших задач современного человека – обеспечения «мобильности», а партнер – это, в первую очередь, доверие. Поэтому если в ходе даже предварительного общения такого доверия не возникает – это просто не ваш партнер. Понимая это, покупатель может составить для себя четкую модель предпочтений, и чем она будет более четкой – тем скорее он найдет «того-самого-своего-поставщика-решения-проблемы», а он, я уверен, точно есть!
Андрей Каменский, директор по маркетингу, АГ «АВИЛОН»:
— Как показывает практика, в текущей рыночной ситуации самое выгодное предложение рождается при сдаче покупателем автомобиля в трейд-ин и при наличии кредитного продукта. При этом не стоит забывать о возможном росте цен, который еще может произойти до конца года: ожидая более выгодные условия, покупатель может получить обновленное предложение с увеличенной стоимостью на автомобиль.
Важно отметить, что в декабре 2020 года и начале текущего года дилеры не проводили традиционных распродаж в связи с низкой доступностью автомобилей – именно эта причина сдерживает скидки. Трудно предположить, когда ситуация стабилизируется. Во всех дилерских центрах нашей компании мы наблюдаем стабильный спрос на автомобили – в целом клиенты заинтересованы в покупке на фоне роста цен и дефицита моделей.
Как купить новое авто дешевле
Вы планируете купить новый автомобиль KIA и хотите сделать это с максимальной выгодой? Чтобы знать, как купить новое авто дешевле, стоит запастись информацией, как и когда можно получить скидки у официальных дилеров, и подходить к вопросу ответственно и без спешки. А мы поможем Вам в этом.
При поиске в интернете уделяйте внимание именно официальным дилерам марки. Цены в таких салонах будут самыми выгодными, хотя на первый взгляд может показаться, что это не так. На рынке существует множество так называемых «серых» автосалонов, которые выставляют на своих интернет-страницах предложения новых автомобилей дешевле, чем официальные дилеры. Советуем остерегаться подобных случаев, так как «серые» фирмы покупают автомобили у официалов, а затем перепродают их с дополнительной наценкой. Вряд ли таким образом получится сэкономить деньги, а вот потратить время, силы и душевное спокойствие можно очень легко.
Официалы же несут обязательства перед производителями и своими клиентами. На первый взгляд кажется, что купить новую машину дешевле у официалов невозможно, но это отнюдь не так. Для этого стоит знать несколько способов, как купить новое авто дешевле.
Спецпредложения
На сегодняшний день практически все дилеры готовы предоставить потребителям выгодные спецпредложения, которые делают цены на новые авто гораздо ниже. Самые распространенные и популярные способы – программы утилизации и Trade-in.
Программа утилизация предполагает сдачу владельцем своего старого авто в утиль. Благодаря этому можно будет получить скидку на новый авто, которая может доходить до 30% стоимости желаемой машины. Конечный размер скидки будет зависеть от марки старого автомобиля, его состояния и возраста. Также владельцу нужно будет оплатить оформление программы утилизации.
Похожим образом происходит и Trade-in, с той лишь разницей, что скидка от автосалона при этом будет ниже, чем при утилизации. В этом случае оценка старого авто осуществляется продавцом для того, чтобы перепродать потом новому владельцу, что требует вложения финансовых средств и проведения предпродажной подготовки. Представитель автосалона осматривает старый автомобиль, озвучивает его оценочную стоимость, а также дополнительную скидку за участие в программе
В любом случае, с дилером можно и нужно торговаться. Размер скидки по трейд-ин может быть не очень большим, зато новый автомобиль дилер предложит по более выгодной цене.
Также стоит помнить, что не любой автомобиль подходит для участия в программах Trade-in и утилизации. Список подходящих авто можно уточнять в конкретном салоне или на сайтах по продаже автомобилей.
Госпрограммы
Сегодня автомобили чаще всего покупают в кредит, и при определенных условиях на кредите тоже можно сэкономить. Существует две государственные программы автокредитования для того, чтобы гражданам можно было купить новое авто по доступной цене. Выгода формируется за счет государственной субсидии, которая составлять 10 процентов от стоимости новой машины.
- гражданство РФ;
- наличие водительского удостоверения;
- отсутствие действующих автокредитов к моменту покупки.
Программа «Первый автомобиль» имеет сходные параметры, только определяющим условием станет тот факт, что будущий автовладелец ранее никогда не имел в собственности автомобиль.
- стоимость транспортного средства – до 1 миллиона рублей;
- российская сборка;
- обязательная покупка в кредит.
При использовании этих программ государство компенсирует 10% в качестве первоначальной оплаты по кредиту. Его можно оформить в автосалоне, как при обычном кредитовании.
Сезонность
Любой автопроизводитель задает план продаж для официальных дилеров. Для того чтобы достигнуть необходимых показателей, многие дилеры готовы предоставить клиентам скидки на новые авто.
Лучшая цена на авто будет у дилера в конце квартала или года. В конце отчетных периодов автосалоны предоставляют максимальные скидки, а в начале нового периода скидка обнулится. Этим стоит воспользоваться, планируя крупную покупку заранее. Менеджеры в конце отчетного периода становятся более лояльными, а в некоторых случаях могут предоставить большую скидку и продать автомобиль дешевле, практически без прибыли для салона, чтобы выполнить план.
Самые выгодные предложения ждут любителей выгоды в конце года. С первого января новые авто, которые стояли в салоне, автоматически становятся прошлогодними и менее интересными для покупателей. А если такой автомобиль простоит в салоне до весны следующего года, то цена на него станет еще ниже. Но не следует откладывать покупку на самый крайний срок – желаемой модели может уже не остаться в наличии.
Здесь же стоит упомянуть и о рестайлинге – старый вариант автомобиля будет всегда стоить дешевле, чем обновленный.
Авто-проект «Kuplu-kai.ru» предлагает приобрести автомобиль KIA у официального дилера по выгодной цене. Выберите желаемый авто и оставьте заявку на сайте. Менеждер свяжется с Вами и обсудит детали.
Почему автомобили в кредит часто обходятся дешевле, чем за наличные
Приобрести автомобиль в кредит бывает выгоднее, чем полностью на собственные средства. Способов сэкономить таким образом несколько.
Кредит до 30 дней
«Недавно покупали жене автомобиль. Менеджер посоветовал не платить сразу, хотя денег нам хватало, а взять кредит. По его словам, так выгоднее», – рассказал бывший сотрудник «Ведомостей». Оформив ссуду у «Сетелем банка» и погасив ее через несколько дней, семье удалось сэкономить порядка 50 000 руб., радуется он. Его коллеге в салоне крупного автодилера предложили такую же скидку, если он оформит покупку автомобиля стоимостью 1,6 млн руб. в кредит с первоначальным взносом 20%.
На интернет-форумах и в социальных сетях клиенты банков делятся похожими историями. Один оформил кредит на автомобиль стоимостью 1,2 млн руб. и погасил долг через пять дней, сэкономив на покупке 56 000 руб. Другому автолюбителю повезло еще больше – за оформление кредита в банке-партнере дилер предложил скидку в 250 000 руб.
Как продавались автомобили
По подсчетам аналитического агентства «Автостат», в 2019 г. в России было продано 1,6 млн новых легковых автомобилей и 5,4 млн подержанных. При этом на долю кредитных покупок новых авто, по данным банков, приходится в среднем 80%, подержанных – 20%. Если оценки банков точны, то количество выданных кредитов на новые и подержанные автомобили примерно одинаково.
Таким вариантом экономии в прошлом году могли воспользоваться десятки тысяч автовладельцев. Бюро кредитных историй (БКИ) по просьбе «Ведомостей» посчитало долю автокредитов, которые гасятся в первые 30 дней после выдачи (в «период охлаждения» для целевого потребительского кредита). Расчет досрочных погашений велся относительно общего числа кредитов на новые и подержанные автомобили, так как кредитные бюро не могут их отделить. По оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2019 г. в первый месяц гасилось 6,9% автокредитов. По подсчетам НБКИ, доля таких погашений еще выше – 8,3%, причем чаще всего заемщики в первый месяц гасили кредиты на сумму свыше 3 млн руб. (12,9% автокредитов) и 100 000‒500 000 руб. (10,2%).
Представители банков рассказали, что в банке «Санкт-Петербург» и «Кредит Европа банке» автокредиты в первые 30 дней гасят 2% заемщиков, а в «Русфинанс банке» ‒ 8%. В Совкомбанке, по словам первого зампреда правления Сергея Хотимского, их доля «незначительна, но такое бывает». Автокредит возвращают по разным причинам, иногда авто покупают в период хорошей акции у дилеров под будущий бонус на работе, говорит Хотимский.
По подсчетам БКИ «Эквифакс», за последние три года доля скорых погашений автокредитов увеличилась в 2,5 раза: в 2016 г. в первый месяц гасилось 2,8% автокредитов, а в 2019 г. – 6,9%.
Причина такого роста кроется в политике совместного стимулирования бизнеса автосалонов и банков, считает гендиректор «Эквифакса» Олег Лагуткин: между ними заключается договор, согласно которому при покупке автомобиля в кредит автосалон предоставляет покупателю скидку. «В результате все получают выгоду: банк выдает дополнительный кредит, зарабатывая на нем и в ряде случаев на комиссиях от автосалона, автосалон продает больше машин, а покупатель получает скидку к цене машины. Но часто покупателю не нужен заем для покупки автомобиля, а предоставляемая автосалоном скидка вынуждает его получить кредит, который погашается в течение первого же месяца после оформления», – поясняет он.
«Зачастую автосалоны предоставляют клиенту скидку за покупку автомобиля в кредит, он использует это предложение для экономии и закрывает кредит в максимально короткие сроки», – подтверждает начальник дирекции потребительского кредитования «Кредит Европа банка» Кирилл Маевский.
Дилеры сегодня зарабатывают не только и не столько на реализации автомобиля, сколько на продаже сопутствующих товаров и услуг, в частности кредита и страховки, – банки платят им комиссию за привлечение клиента, объясняет вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев. В среднем, по его словам, это 2‒3% от стоимости автомобиля. Дилер, чтобы клиент не ушел к конкуренту, пожертвует частью этой комиссии в пользу покупателя, но размер скидки варьируется в зависимости от коммерческой политики конкретного дилера и результатов его переговоров с клиентом, рассказывает Алексеев.
По словам директора департамента финансовых услуг ГК «Автоспеццентр» Дмитрия Молькова, размер скидки для клиента варьируется от марки, модели и года выпуска машины, условий по кредиту и прочего и может составлять 50 000‒100 000 руб. в массовом сегменте и 100 000‒200 000 руб. ‒ в премиальном.
Продажи новых автомобилей в России за май упали вдвое
До восстановления рынка далеко
Партнерство с автосалонами – это дополнительная возможность привлечения клиентов, признает представитель ВТБ, но условия сотрудничества с ними не раскрывает.
Возможно, вскоре «кредитную» скидку от салона станет получить сложнее. «Сейчас многие дилеры не настроены предоставлять бонусы за оформление кредита. Продажи из-за карантина упали, и им нужно хотя бы как-то поддерживать маржу», – предполагает сотрудник крупного банка на рынке автокредитов. Но не исключено, что после полного снятия карантина и восстановления продаж скидки вернутся, добавляет он.
Госсубсидии
Есть и другие способы сэкономить, оформив автомобиль в кредит, ‒ например, государственная программа субсидий.
Тот, кто покупает автомобиль впервые или имеет несовершеннолетних детей, может получить скидку через адресные госпрограммы «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: при оформлении кредита государство компенсирует 10% стоимости машины (25% для жителей Дальнего Востока). В программах участвуют собранные в России Renault, Kia, Hyundai, Lada, Volkswagen, Skoda, ГАЗ и УАЗ стоимостью до 1,5 млн руб. (с 1 июня, до лета лимит оставлял 1 млн руб.). По условиям программ на этот год автомобиль должен быть произведен в 2019 г. или 2020 г., а ПТС на него выдан не ранее 1 декабря 2019 г.
Также с 1 июня программа «Семейный автомобиль» распространяется на семьи с одним ребенком (ранее ‒ только с двумя и более детьми). По действующим с июня правилам скидку при оформлении кредита теперь также смогут получить медицинские работники и автолюбители, продавшие свою старую машину возрастом свыше шести лет дилеру в счет уплаты части первоначального взноса (трейд-ин), сообщил представитель Минпромторга. Покупатели электромобилей смогут получить большую скидку – 25% стоимости авто.
Причем правила Минпромторга по реализации этих госпрограмм не ограничивают возможность досрочного погашения кредита, подчеркивает замначальника управления продуктовой политики департамента автокредитования «Русфинанс банка» Алексей Бессонов.
Поддержка автопрома
Свою субсидию покупателю может предложить и автопроизводитель: у многих действуют кредитные программы с дочерними или партнерскими банками. Практически у каждого бренда есть специальные кредитные предложения на покупку нового автомобиля, которые предполагают как дополнительную скидку, так и сниженные проценты по кредиту, рассказала директор филиала финансовых услуг компании «Рольф» Ольга Бойко: «Таким образом клиент может получить двойную выгоду». В таких программах производитель субсидирует часть стоимости автомобиля, но при этом покупатель обязан оформить кредит в определенном, входящем в программу банке, указывает Алексеев.
Например, «Renault Россия» совместно с «РН банком» (банк альянса Renault-Nissan-Mitsubishi) предлагают программу финансирования Renault Finance. «Практически все кредитные программы Renault Finance являются субсидированными: в случае оформления кредита клиенту доступно более выгодное ценовое предложение на покупку автомобиля», – говорит представитель Renault. Размер субсидии, по его словам, зависит от первоначального взноса, стоимости автомобиля, кредитной ставки и срока кредита.
У ВТБ действуют программы с брендами LADA, Suzuki, Cadillac, Chevrolet и др., перечисляет представитель банка. По его словам, скидка для клиента по таким программам может достигать 60 000 руб., а у некоторых брендов можно получить одновременно дисконт от производителя и субсидии по госпрограмме.
«Сетелем банк» («дочка» Сбербанка, специализируется на автокредитах) предлагает программы с брендами Ford, Kia, Hyindai, Subaru, Volvo, Audi, Skoda и др.
Особенности досрочного погашения
Чтобы покупка машины в кредит ради получения скидок была максимально эффективной, нужно помнить о нескольких особенностях досрочного погашения ссуд.
Согласно закону о потребительском кредите заемщик в течение 30 календарных дней с даты получения автокредита может погасить его досрочно без предварительного уведомления банка, но уплатив проценты за истекшие дни. При стоимости машины в 1,5 млн руб., ставке по двухлетнему кредиту 7% годовых и первоначальном взносе в 30% проценты за первый месяц составят чуть более 6000 руб. Если погасить автокредит быстрее, потери на процентах будут меньше.
Немного иначе с автостраховкой, которая, как правило, необходима при получении кредита на машину. Дня нее «период охлаждения» с возвратом полной страховой премии составляет всего 14 дней и пока распространяется только на индивидуальные договоры страхования. При кредитовании же банки зачастую оформляют присоединение заемщика к коллективному страховому договору. Лишь с 1 сентября вступят в силу поправки, распространяющие «период охлаждения» и на заключенные после этой даты коллективные договоры, а также закрепляющие право заемщика вернуть часть премии при досрочном погашении кредита после «периода охлаждения». Здесь сумма возврата будет пропорциональна времени, которое осталось до окончания договора страхования при отсутствии страхового случая.
Поспорить о скидке
Иногда, впрочем, автосалон может попытаться «оспорить» скорый возврат кредита и потребовать вернуть скидку. Некоторые дилеры сразу включают в договор купли-продажи условие о возврате скидки при погашении кредита в первые 30 дней. Дело в том, что соглашение дилера с банком может предусматривать пункт о неуплате банком комиссии за привлечение заемщика, если кредит гасится в течение первых 30 дней, объясняет Алексеев: «Поэтому дилер, в свою очередь, в теории может потребовать у клиента вернуть скидку». Но все же это не рыночная практика, а исключение, считает он.
Если в попытке оспорить требование салона вернуть скидку клиент дойдет до суда, суд будет исходить из того, не злоупотребил ли своими правами продавец и какая из сторон больше потеряла или потеряет, считает партнер и исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко. «С учетом того что клиенту нужно лишь доплатить до полной стоимости, по которой он бы и так купил автомобиль без кредита, есть риск, что суд встанет на сторону автосалона», ‒ предупреждает он. С другой стороны, заступиться за клиента может Роспотребнадзор, если выяснится, что условия в договорах отдельных дилеров сформулированы таким образом, что они нарушают права потребителей, предполагает юрист.
Подобного рода жалобы периодически поступают, тут есть признаки нарушения прав потребителей, подтвердил «Ведомостям» представитель Роспотребнадзора. Но однозначный вывод можно сделать только после изучения договора, всех документов и переписки, подчеркивает он. Роспотребнадзор рекомендует в таких случаях написать претензию автодилеру с требованием не взимать увеличенную стоимость автомобиля.