Электронный полис осаго что это и как пользоваться

Электронный полис ОСАГО: оформить онлайн и как пользоваться

Что значит электронный полис ОСАГО? Как получить электронный полис? Как пользоваться электронным полисом ОСАГО? Где дешевле оформить?

Автогражданка — самая популярная страховка в Украине среди водителей. Полис является обязательным для владельцев наземных транспортных средств (легковых авто и грузовых, прицепов и автобусов, мотороллеров и электрокаров). В случае, если вы становитесь виновником ДТП, ваш страховщик покрывает нанесенный ущерб пострадавшим. Это гарантирует максимальную финансовую безопасность обеим сторонам-участникам дорожного происшествия.

Поскольку без страховки запрещено садиться за руль по Закону, водителей, которые пренебрегли правилом, ждем штраф — 425 грн и самостоятельная оплата убытков потерпевших. Исключение составляют лишь небольшая категорий лиц, которым разрешено ездить без ОСАГО:

• yчacтниĸи бoeвыx дeйcтвий;
• лица, пocтpaдaвшие вo вpeмя Peвoлюции Гидности;
• лица, получившие инвалидность в пepиoд вoeнныx дeйcтвий;
• инвалиды первой группы, ĸoтopыe caми yпpaвляют TC.

Компенсация по ОСАГО происходит согласно лимитам:

• 160 000 грн на восстановление ТС;
• 320 000 грн на лечение каждого пострадавшего.

Если лимитов не хватило, разница взимается с виновника аварии. На этот случае страховые компании разработали добровольный полис — ДГО, который расширяет лимит по автогражданке до 1 млн грн, при этом цена страховки небольшая.

Что значит электронный полис ОСАГО

Электронный полис ОСАГО — это тот самый обычный договор страхования с традиционными условиями. Единственное отличие цифрового и бумажного полиса — формат выпуска и использования. Е-документ не предусматривает обращение к страховому агенту для его оформления. Весь процесс покупки человек проделывает без вмешательства кого либо.

Онлайн полис невозможно подделать, так как он сразу после оформления фиксируется в единой и централизованной базе Моторно-транспортного бюро Украины и в базе самой СК. Проверить подлинность полиса можно через МТСБУ, введя номер транспорта или номер самой страховки.

Бумажный полис не отменен. Он по-прежнему в продаже. Однако интерес к цифровому страхованию с каждым годом возрастает.

Как получить электронный полис ОСАГО

Электронный ОСАГО после оплаты высылается на email клиента в формате PDF. Файл можно хранить на почте или скачать на смартфон. Также актуальный полис подтягивается в мобильное приложение “Дия” и там отображается до окончания срока действия.

Чтобы оформить страховку онлайн, для начала необходимо провести расчет стоимости с помощью электронного калькулятора. Цена ОСАГО формируется исходя из 4 главных факторов:

1. тип транспортного средства;
2. объем двигателя;
3. город регистрации автовладельца;
4. наличие или отсутствие франшизы.

Франшиза — часть средств, которую должен оплатить водитель, а не страховая компания, при наступлении страхового события. Франшиза может быть от 1000 грн. Чем она больше, тем цена ОСАГО ниже. Однако и качество страховки при наличии франшизы слабеет. Оправданное наличие франшизы считается тогда, когда автомобиль эксплуатируется крайне редко или в малонаселенном пункте.

После того как вы провели расчет индивидуальной стоимости автоцивилки в Украине, вы можете выбрать подходящую для себя программу с определенными опциями. Следующий шаг — заполнение онлайн анкеты. Здесь под рукой стоит держать водительское удостоверение, техпаспорт, внутренний паспорт гражданина, а также удостоверение пенсионера, чтобы получить скидку. После оплаты страховки банковской картой готовый документ высылается на email.

Категории, которым положена 50% скидка на ОСАГО:

• пенсионеры;
• инвалиды второй группы;
• лица, которые пострадали в результате Чернобыльской катастрофы, и отнесены к первой либо второй категории;
• участники войны.

Как пользоваться электронным полисом ОСАГО

Если остановила полиция, вы имеете право подтвердить наличие электронного полиса с экрана мобильного устройства. Такая возможность закреплена в ПДД (пункт 2.1). Помимо этого полиция также имеет доступ к базе МТСБУ и может запросить информация в режиме онлайн в системе.

Если же по вашей вине произошло ДТП и у вас есть ОСАГО, следуйте алгоритму:

• Вызовите полицию или воспользуйтесь Европротоколом;
• Свяжитесь с контактным центром своего страховщика;
• Следуйте инструкции сотрудника СК.

Если полиса нет — вы не можете оформить Европротокол. Вызовите полицию, оплатите штраф и оплатите ремонт пострадавших по решению суда.

Как восстановить электронный полис ОСАГО

При потере бумажного бланка обратитесь к своему страховщику за дубликатом. Вас попросят написать заявление об утере, чтобы СК перевыпустила договор на новом бланке.

Е-полис фактически невозможно потерять, поскольку он всегда в смартфоне, в “Дия” и в базе СК.

Где дешевле оформить электронную автогражданку

Первое, что нужно сделать для экономии — отказаться от бумажного бланка и похода к страховому агенту, комиссия которого заложена в тариф полиса. Купить ОСАГО онлайн дешевле, как минимум, на 10%, а это в среднем на 150 — 200 грн. Еще один лайфхак — использовать страховые агрегаторы для подбора страховки. С их помощью вы увидите реальную картину рынка: сравните слабые и сильные стороны полисов, ознакомитесь с бонусами, которые предлагают разные СК и сделаете осознанный выбор в соотношении цена-качество.

Даже если ваш полис все еще действует, но есть хорошая акция, можно оформить страховку наперед до 3 месяцев.

Что такое Е-ОСАГО?

Е-ОСАГО — это электронная версия полиса ОСАГО. Его можно оформить за несколько минут без визита в офис страховой компании. Электронный полис можно оформить как на сайте страховой компании, так и на сайте агрегаторов. Первый способ подходит для тех, кто доверяет только одной компании и не хочет искать варианты выгоднее. Агрегаторы предлагают рассчитать стоимость индивидуально под ваш автомобиль и показывают несколько вариантов. При покупке деньги поступают сразу на счет страховой компании, поэтому вы не платите никаких комиссий агрегатору. Электронный полис ОСАГО ничем не отличается от обычного, который был оформлен в офисе страховой компании. При желании вы можете его распечатать, но это не требуется — инспектор может узнать о страховании, проверив номер Е-ОСАГО по базе автовладельцев. Преимущества электронного полиса ОСАГО: — Не нужно ездить в офис страховой компании. — Нет волокиты с бумажными документами. — Данные хранятся в электронном варианте, вы можете в любой момент их посмотреть. — Нет риска потерять бумажный полис. — Простота оформления за короткое время.

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открытие онлайн на Финуслугах». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Электронный полис ОСАГО: как пользоваться и как проверить на подлинность

Продавать полисы «автогражданки» в электронном виде и обеспечивать бесперебойную работу своих сайтов страховые компании обязали еще с 1 января 2017 года. За эти годы полис e-ОСАГО прочно вошел в жизнь автомобилистов. Рассказываем, как правильно купить электронный полис, где это лучше сделать и как проверить на подлинность. Электронными страховками в наши дни уже никого не удивишь. Их количество давно перевалило за половину от общего объема продаж ОСАГО и постепенно вытесняет бумажную версию. Хотя поначалу проблемы были с инспекторами ГИБДД, которые не хотели признавать нововведение и даже пытались штрафовать за отсутствие бумажного полиса. Ушли в прошлое и трудности с покупкой электронной страховки. После начала либерализации тарифов ОСАГО уже не составляет труда приобрести полис через сайты страховщиков и финансовые супермаркеты, как Банки.ру. Но появилась новая проблема: в Сети огромное количество предложений от мошенников, продающих фальшивые электронные полисы под видом настоящих.

Как купить электронный полис ОСАГО

• ввести госномер в онлайн-калькулятор ОСАГО: по нему система показывает информацию не только об автомобиле, но и о водителе/страхователе;
• сервис покажет все доступные предложения ОСАГО от страховых компаний с указанием точной стоимости полиса;
• сравнить предложения, выбрать подходящий вариант и оплатить его онлайн;
• получить полис на указанную вами электронную почту и сведения о нем от Российского союза автостраховщиков (РСА).

Письмо от РСА означает, что полис создан и успешно зарегистрирован в информационной базе АИС ОСАГО. Это важно, потому что постоянно возникают различные фишинговые сайты страховых компаний, внешне похожие на оригинал и имеющие схожий по написанию домен. Злоумышленники подделывают и сайты маркетплейсов, так что необходимо убедиться, что вы зашли на оригинальный сайт. Список проверенных адресов есть на сайте РСА.

Когда начинает действовать электронный полис ОСАГО

В августе 2021 года Банк России принял решение об отмене трехдневной временной франшизы (отсрочки) для вступления в силу договоров ОСАГО, заключенных водителями в электронном виде с 29 августа 2021 года.

Временная франшиза для электронных полисов ОСАГО для физических лиц была важна в период 2017–2018 годов, когда было особенно много попыток страховых мошенничеств при заключении электронных договоров, пояснил заместитель исполнительного директора РСА Сергей Ефремов.

Без франшизы мошенники практиковали заключение договора страхования уже после ДТП, чтобы таким способом получить страховую выплату. Если водителю было необходимо, чтобы его полис ОСАГО начал действовать сразу после заключения договора, приходилось ехать в офис страховщика.

Формальная отмена отсрочки вступления в силу электронных договоров ОСАГО пока ничего принципиально не изменила. Количество предложений по заключению договора страхования гражданской ответственности водителя с немедленной активацией ограничено на рынке. В большинстве случаев временная франшиза продолжает действовать.

Оформить ОСАГО c экономией до 74% на Банки.ру

Электронный полис и диагностическая карта

С августа 2021 года действует и еще одно нововведение — электронный полис ОСАГО больше не привязан к диагностической карте, как, впрочем, и бумажный. Если раньше без прохождения техосмотра невозможно было купить «автогражданку», то теперь эти два документа никак не связаны.

Хотя это не означает, что техосмотр больше вообще не нужен — обязанность своевременного прохождения его по закону о техосмотре для автовладельцев сохраняется. Более того, новый федеральный закон о техосмотре, который начал действовать в марте прошлого года, существенно ужесточает требования к порядку проведения ТО для легкового и пассажирского автотранспорта, повышает уровень контроля за его проведением.

Нужно ли распечатывать электронный полис ОСАГО

Пользоваться электронным полисом ОСАГО можно так же, как и бумажным. Сегодня не нужно даже возить с собой распечатку электронного полиса, который сразу после покупки пришел вам на электронную почту — сотрудники ГИБДД и участники ДТП могут проверить подлинность полиса ОСАГО, срок его действия, список допущенных к управлению лиц на сайте РСА.

Единственный совет автовладельцам, который мы можем дать: все же иметь под рукой в смартфоне скрин либо самого полиса, либо письма от РСА с данными, чтобы можно быть предъявить, если вдруг случится сбой в работе интернета или сайта РСА, который предоставляет доступ к базе всех «автогражданок».

Оформить ОСАГО на Банки.ру просто

1 Укажите данные авто и водителей
2 Сравните цены и выберите лучшее предложение
3 Оплатите и получите полис на email

Как можно проверить полис ОСАГО на подлинность

Проверить подлинность полиса ОСАГО нужно:

— сразу после покупки, чтобы быть уверенным в подлинности и действенности полиса;

— при наступлении страхового случая, то есть ДТП.

Последнее особенно важно, если вы собираетесь оформлять происшествие без сотрудников ГИБДД по европротоколу. Необходимо убедиться, что у другого участника ДТП подлинный полис. Сделать это можно только на сайте Российского союза страховщиков.

Проверить страховой полис ОСАГО на подлинность по базе РСА можно:

— По госномеру автомобиля или VIN (ввести необходимо что-нибудь одно) можно узнать номер полиса, действует ли он (то есть проверить статус бланка по его номеру).

— По номеру бланка полиса — выяснить, какой именно автомобиль застрахован. Можно также проверить, включен ли водитель в список лиц, допущенных к управлению машиной. Нужно ввести ФИО водителя, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, дать согласие на обработку персональных данных.

Когда поля запроса будут заполнены, станет видна полная информация о полисе: какой страховой компанией он выдан, на какой автомобиль (включая марку, модель, госномер, VIN, даже мощность), когда заключен договор страхования, действует ли он в настоящий момент, какова цель использования автомобиля (личная или коммерческая), КБМ и стоимость полиса. Кроме того, можно увидеть информацию о собственнике и список водителей, допущенных к управлению. Фамилия, правда, отражается только первой буквой, зато есть имя, отчество и даже дата рождения.

Как правило, е-ОСАГО попадает в базу страховщиков сразу после покупки, однако в некоторых случаях из-за перегруженности системы загрузка в базу данных может занять некоторое время.

Какой статус может быть у полиса

Если покупка полиса прошла успешно и данные внесены в АИС ОСАГО, то при проверке на сайте РСА у него будет статус «действует».

Если статус полиса «пребывает у страховщика», тоже можно не беспокоиться — просто сотрудник страховой компании еще не передал данные в базу. С электронными полисами ОСАГО, кстати, ничего такого обычно не происходит. Конечно, если не было технического сбоя.

Статусы «утратил силу» (например, при расторжении договора) или «утерян» означают, что полис недействителен и фактически его нет.

Встречается также статус «напечатан производителем». Это означает, что полис физически существует, но он не только не продан, но даже еще не дошел до страховой компании.

Чтобы получить полную гарантию подлинности полиса ОСАГО, нужно посмотреть, какой автомобиль застрахован, поскольку злоумышленники могли скопировать реальный полис, но записать в него другой автомобиль и другого водителя.

Оформление ОСАГО c экономией до 74%

От самых популярных страховых компаний

Е-ОСАГО — просто и доступно о страховке в электронном виде

Сегодня нет необходимости лично посещать офисы учреждений и отстаивать длинные очереди, чтобы оформить какой-либо документ. Цифровизация коснулась и рынка страхования. Владельцы авто могут получить ОСАГО в электронном виде, не покидая пределы собственной квартиры.

Что такое е-ОСАГО простым языком

Е-ОСАГО — это аналог договора обязательного автострахования в бумажном формате. Электронный полис (ЭП) оформляется через интернет. Удаленный формат не предусматривает автоматической фиксации договора на бумаге, поэтому клиент не может по умолчанию рассчитывать на фирменный бланк и договор с печатью страховой компании. Но автовладелец вправе распечатать е-ОСАГО на бумаге с целью предъявления сотруднику ГИБДД.

Как выглядит электронный полис ОСАГО

Государство обязало СК реализовывать ОСАГО посредством интернета с 2017 года. Структурно полис, оформленный в дистанционном формате, схож с бумажным.

Чтобы минимизировать риск подделки, в электронном полисе предусмотрели идентификационную серию (ХХХ) и номер. Также в нем содержатся данные о страхователе, модели ТС, периоде страхования. Указан перечень лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

Е-ОСАГО рекомендуется распечатывать на качественном принтере, чтобы хорошо читались все зафиксированные в нем данные. Сотрудник дорожной полиции может в любой момент потребовать, чтобы водитель предъявил документ, подтверждающий факт страхования автомобиля. Если в распечатанной страховке будут зачеркивания, исправления или надписи от руки, то представитель ГИБДД вправе признать такой документ поддельным и оштрафовать водителя.

Кто реализует программы е-ОСАГО

Не каждый собственник авто знает, где оформить электронный полис ОСАГО. Технически возможность получения страховки в дистанционном режиме должна предусматриваться в любой фирме, имеющей соответствующую лицензию. Если коммерческая структура вправе реализовывать программу ОСАГО, то она обязана предусмотреть ее версию в электронном формате. На данный момент сайт РСА содержит информацию о 34 СК, наделенных правом продавать страховку ОСАГО.

Но к выбору контрагента следует подходить со всей ответственностью. Отзывы на специализированных сервисах, проверка членства компании в РСА, ее рейтинг на рынке оказания страховых услуг — все это поможет составить мнение о надежности и добросовестности продавца электронной версии ОСАГО. Также необходимо проанализировать, какие условия содержит программа страхования и сколько за нее придется заплатить. Стоимость е-ОСАГО можно определить при помощи онлайн-калькулятора, размещаемого на сайтах СК.

АСН располагает базой отзывов о страховых компаниях, ознакомиться с которыми можно, кликнув по ссылке:
— ОСАГО в «АльфаСтраховании»;
— ОСАГО в страховой компании «Югория»;
— ОСАГО в «Абсолют Страховании».

Процедура оформления

Чтобы получить электронный полис ОСАГО, необходимо указать адрес электронной почты.
Дабы не стать жертвой мошенников, рекомендуется заходить на сайт выбранного страховщика не из поисковой выдачи, а из опубликованного на сайте РСА единого реестра.

Перечень необходимых документов

• паспорта владельца машины;
• ПТС;
• СТС;
• водительских прав того, кто будет управлять автомобилем.

Нужно ли заверять распечатанный договор у страховщика

В законодательстве не указана норма, которая обязывает ставить «мокрую» печать на договор е-ОСАГО, распечатанный на бумаге. Дистанционной подписи страховщика достаточно для подтверждения его легальности. При этом серия, номер, а также вся информация, которая в нем содержится, должны быть четко пропечатаны.

Один из главных нюансов при дистанционном оформлении е-ОСАГО — это подтверждение сделки, которое приходит на электронную почту заявителя. К формуляру электронной версии страховки не предъявляется особых требований. ЭП может быть любого цвета: от розового до черно-белого.

Агенты по страхованию зачастую рекомендуют распечатать е-ОСАГО на принтере, а потом заверить документ в офисе компании. Но и полис с печатью страховщика, и е-ОСАГО, сохраненный на телефон, имеют идентичную юридическую силу.

Некоторые собственники автомобилей предпочитают альтернативный вариант: при оформлении документа дистанционно они выбирают опцию получения полиса на фирменном бланке компании. Такая услуга оказывается на безвозмездной основе.

Плюсы и минусы ЭП

• его удобно оформлять (нет необходимости тратить время на личное посещение офиса);
• документ невозможно потерять;
• вероятность навязывания допуслуг сведена к нулю;
• полис удобно хранить (можно скопировать на цифровой носитель).

• при указании в заявлении ошибочных сведений договор может быть признан недействительным;
• дистанционное оформление страховки недоступно для владельцев, которые совсем недавно приобрели машину и не имеют водительского стажа;
• е-ОСАГО зачастую проверяется дольше, чем бумажный документ.

Нужно ли возить с собой распечатанный е-ОСАГО

Не все владельцы авто знают, как пользоваться электронным полисом ОСАГО, поэтому, чтобы не платить дополнительные штрафы, распечатывают договор на принтере и предъявляют его по первому требованию сотрудников дорожной полиции.

Чиновники МВД РФ разработали официальные рекомендации, касающиеся проверки е-ОСАГО. Их содержание сводится к тому, чтобы выяснять факт легитимности дистанционной страховки посредством базы данных РСА. Правовая позиция представителей силового ведомства формально освобождает водителя от необходимости возить с собой бумажный полис. Но следует учитывать некоторые нюансы, например если е-ОСАГО сохранен в памяти смартфона и гаджет разрядился, то у водителя не будет возможности доказать наличие страховки.

В указанной ситуации представитель ГИБДД не сможет в оперативном порядке проверить необходимые сведения. Не все сотрудники дорожной полиции имеют доступ к интернету и соответственно базе РСА. По указанной причине страховые агенты рекомендуют клиентам брать с собой копию полиса, заверенную печатью компании. Бумажный вариант попросту экономит время водителя и инспектора.

Если сотрудник ГИБДД сомневается в легитимности электронного страхования ОСАГО

На практике возникают случаи, когда представитель дорожной полиции не признает электронный формат документов и требует предъявления полиса в бумажном виде. Сомнения зачастую объясняются тем, что, используя интернет-технологии, страховку ОСАГО легко подделать. При этом юридически с водителя снимается всякая ответственность, если у должностного лица отсутствует возможность подтвердить информацию о полисе е-ОСАГО на месте.

Когда представитель ГИБДД принципиально настаивает на предъявлении бумажного документа, ему стоит напомнить о существовании нормативно-правового акта МВД, где перечислены рекомендации по поводу проверки электронных полисов. Они внесены в базу РСА, поэтому, чтобы проверить подлинность предъявляемого водителем страхового договора, инспектор должен войти на специальный сервис телекоммуникационной сети МВД.

Все сотрудники дорожной полиции заранее инструктируются по вопросу проверки ЭП, поэтому их требование предъявить бумажный документ не является законным. Если же представитель ГИБДД составил административный протокол и наложил штраф, то такие действия также не могут квалифицироваться как правомерные. Их необходимо обжаловать.

На начальном этапе водитель, чьи права нарушены, должен направить письменную претензию в районное отделение ГИБДД. Если ответа не последует или он будет отрицательным, нужно обращаться в суд. Отстаивать свои права необходимо в случаях, когда информация о полисе действительно зафиксирована в базе РСА. Если же е-ОСАГО на машину оформлен у мошенников, его владельцу не удастся избежать штрафа.

Как проверить подлинность полиса самостоятельно

Сколько стоит

Цена электронного ОСАГО практически идентична цене страховки в бумажном формате, а в некоторых случаях е-ОСАГО стоит дешевле. При оформлении полиса дистанционно СК намеренно предоставляют скидки, чтобы стимулировать клиентов совершать сделки через интернет. Также владелец авто экономит на комиссии страхового агента. Клиент может по своему усмотрению выбрать дополнительные услуги, обычно навязываемые в офисе компании, или вовсе от них отказаться.

• мощность, марка, модель, год выпуска транспортного средства;
• базовый тариф;
• субъект РФ, где проживает заявитель;
• возраст и водительский стаж;
• перечень водителей, допущенных к управлению авто;
• период безаварийной езды и прочее.

Кто не сможет оформить е-ОСАГО

Легальность сделки, в рамках которой приобретается ЭП, должна подтверждаться несколькими условиями:
Данные о клиенте и его движимом имуществе содержатся в реестре РСА.
Указанная клиентом на интернет-портале информация не противоречит сведениям, которые вносила в базу РСА его предыдущая страховая фирма.

Данные о страхователе и его машине (за последний год) должны быть зафиксированы в каких-либо соглашениях по ОСАГО. Если же по каким-нибудь причинам (смена места жительства, получение нового СТС и пр.) сведения поменялись, то оформить страховку дистанционно не получится. Формально риск возникновения такой ситуации сведен к минимуму, поскольку об изменении сведений страхователь обязан информировать контрагента. Но на практике клиенты не торопятся оповещать страховщиков, поэтому последние пользуются устаревшими сведениями.

Итак, ЭП обладает неоспоримыми преимуществами перед бумажным аналогом, в числе которых удобство оформления и невозможность потери документа. Но не стоит забывать о рисках приобретения е-ОСАГО у мошенников, поэтому необходимо заранее обезопасить себя от сомнительной сделки.