Как выбрать страховую компанию

Как выбрать страховую компанию?

Выбор страховой компании — ответственное решение, принятие которого требует определенных навыков и знаний. Разбили ли вы машину, потеряли имущество, попали в больницу в экзотической стране — помочь в решении всех этих проблем может страховая компания. Как выбрать фирму, которая в сложной жизненной ситуации будет способна оказать вам поддержку, мы расскажем в данной статье.

Главный критерий при выборе страховой компании — это ее надежность. Однако ориентируйтесь не только на отзывы клиентов (они, к сожалению, не всегда бывают объективными) или на известность бренда, но и на вполне конкретные показатели: рейтинги надежности, финансовую устойчивость и тарифы.

• Если компания небольшая и не очень известная, проверьте для начала, есть ли у нее лицензия на ведение страховой деятельности. С реестром страховщиков вы можете ознакомиться на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам.
• Обратите внимание, где зарегистрирована компания. Не доверяйте тем страховщикам, которые зарегистрированы на территории другой страны.
• Большего доверия заслуживают компании, работающие на рынке более 10 лет.

Оценка надежности страховой компании и гарантии выплат

Рейтинги надежности, возможно, не дают полную картину стабильности страховых компаний, однако на них все-таки стоит ориентироваться. Все компании в рейтинге могут попасть в одну из пяти категорий: класс А (высокий уровень надежности), класс В (приемлемый или удовлетворительный уровень), класс С (низкий уровень), класс D (банкротство) и класс Е (отзыв лицензии). Конечно же, ориентироваться лучше на те компании, которые относятся к классу А. Кстати, здесь есть деление еще на три группы: «высокий уровень надежности», «очень высокий уровень» и «исключительно высокий».

В рейтингах надежности вы также можете ознакомиться с прогнозом: будет ли компания и дальше занимать свои позиции или ее рейтинг будет повышаться/понижаться.

• Оценка надежности страховой компании — обычно платная процедура, поэтому не все компании попадают в рейтинг. Отсутствие фирмы в списке вовсе не означает, что ей не стоит доверять.
• Для получения более полной картины можно ознакомиться также с «народными» рейтингами надежности, почитав отзывы и мнения потребителей.
• Большего доверия заслуживают рейтинги, которые оценивают не только количественные, но и качественные показатели деятельности.
• Анализируйте не один рейтинг, а сразу несколько — и за продолжительный период. Это поможет вам составить более полное и адекватное мнение.

Финансовая устойчивость

Не поленитесь также оценить финансовую устойчивость компании. Делается это, на самом деле, проще, чем может показаться на первый взгляд, — даже если вы не имеете экономического образования.

Финансовая устойчивость страховщика — это его способность выполнить взятые на себя обязательства, независимо от изменения экономической ситуации. Причем, если вы собираетесь заключать с компанией договор на длительный срок (например, в случае страхования жизни), то важно проанализировать и спрогнозировать наиболее вероятное развитие компании в течение времени действия договора.

Итак, на что нужно обратить внимание:

• Уставной капитал. Он должен превышать минимум, установленный законом (не менее 240 млн рублей для страхования жизни и не менее 120 млн для страховщиков общего страхования).
• Активы. Это средства предприятия, куда могут входить: финансовые вложения, имущество, материальные ценности и т.д. Прирост активов может положительно характеризовать деятельность компании, особенно, если он происходит за счет собранной премии. Стоит также понимать, что чем больше в компании свободных активов, тем более она платежеспособна и финансово устойчива.
• Страховой портфель организации. Это общее количество заключенных договоров, то есть принятых на себя финансовых обязательств. Оно должно быть адекватно финансовым возможностям компании.
• Страховые резервы. Обычно они не превышают инфляцию. Снижение страховых резервов — плохой показатель, поскольку именно эти средства идут на страховые выплаты.
• Сборы и выплаты. Некоторые компании стараются найти возможность, чтобы не выплачивать деньги клиентам, поэтому стоит заранее ознакомиться и с уровнем выплат. Правда, если он слишком высокий, то это также должно насторожить.
• Перестраховочная защита. Стоит выяснить, кому, и в каком объеме компания передает крупные риски. Оптимальный вариант — доверять такие риски крупным западным фирмам в объеме 5-50% от валового показателя страховых платежей.

Большая часть данных есть в открытом доступе (например, на официальном сайте страховщика). Информацию по сборам и выплатам вы можете найти на сайте Службы Банка России по финансовым рынкам и в рейтингах страховых компаний.

Отзывы клиентов

Отзывы клиентов — достаточно спорный показатель надежности компании, но все-таки ознакомиться с ними стоит. Учтите, что каждый страховой случай индивидуален и нередко за негативным отзывом стоит недостаточная осведомленность клиента об условиях выплат, а за положительным — скрытая реклама.

• Лучше доверять реальным людям — знакомым, друзьям, родным, которым приходилось пользоваться услугами страховой компании и требовать выплат.
• Если есть возможность, свяжитесь с участником интернет-форума, который оставил отзыв (особенно, если отзыв содержит фактическую информацию, а не только эмоции), выясните подробности ситуации.
• Насторожитесь, если в Сети слишком много негативных отзывов, касающихся именно проблем с выплатами (занижение выплат и несоблюдение сроков). Постарайтесь оценивать такие мнения объективно, ведь вы не знаете, на каких условиях был заключен договор. Впрочем, если клиенту на момент подписания договора не разъяснили всех тонкостей и особенностей выплат, утаили какие-то важные детали, это также говорит не в пользу страховой компании.

Тарифы, бонусы и программы лояльности

Тарифы — еще один важный момент, на который стоит обратить внимание при выборе страховой фирмы. Слишком низкие цены должны насторожить: обычно демпингом занимаются новые или небольшие компании, старающиеся привлечь больше клиентов. На начальном этапе такая стратегия может себя оправдать, однако в перспективе компании, скорее всего, грозит банкротство.

Поэтому здесь в первую очередь действует правило: не гонитесь за дешевизной!

Но, безусловно, положительным критерием будет наличие бонусов и различных программ лояльности. Узнайте, предоставляются ли скидки постоянным клиентам или бонусы при приобретении дополнительных услуг. Крупные и надежные фирмы могут себе позволить снижать цены для лояльных клиентов: для компании это — дополнительная забота о клиенте и формирование положительного имиджа, для вас — возможность сэкономить.

Сравнение страховых компаний

Еще до того, как вы примите окончательное решение, посетите офисы нескольких выбранных компаний. Обратите внимание на уровень обслуживания, на желание специалистов подробно отвечать на ваши вопросы, даже на сам офис и обстановку в нем.

• Запросить расчеты в разных компаниях, сравнить их;
• Внимательно изучить условия договора и разъяснить для себя все непонятные или спорные моменты.

Цените те компании, в которых хороший сервис, где специалисты вежливы, готовы идти вам навстречу и заранее предупреждают об условиях выплат, стараются подобрать индивидуальный тариф, отвечающий вашим запросам, буквально «разжевывают» все нюансы. Это повышает вероятность того, что такое повышенное внимание к клиенту останется и при возникновении страхового случая.

Как выбрать страховую компанию

С выбором страховой компании сталкивается каждый владелец автомобиля при оформление ОСАГО или КАСКО. Организаций, где можно оформить полис очень много. Все они официально зарегистрированы, поэтому человеку бывает трудно выбрать хорошую страховую компанию.

Как правильно выбирать страховую компанию

Рассматривая разные предложения страховых организаций, у человека, который столкнулся с процедурой оформления полиса в первый раз, складывается представление, что не имеет значения, где его оформить. Цены примерно одинаковы у всех страховщиков. Все компании, существующие на рынке, имеют лицензию для работы. При заключении договора, отношения между сторонами регулируются государством на основе ФЗ № 40 «Об ОСАГО». Поэтому в надежности страховых организаций можно не сомневаться. Но на самом деле это не совсем так. Клиент обычно при выборе организации, смотрит на два критерия:

• Стоимость оформления полиса. При покупке любого товара, все хотят немного сэкономить. Покупка полиса ОСАГО — не исключение.
• Репутация организации. Автовладельцы ищут отзывы о фирме от специалистов и клиентов организации.

Важные критерии выбора страховой компании

Рейтинг оценки работы компании, основанный на мнении экспертов.

Существуют специализированные агентства, где эксперты оценивают работу подобных компаний и составляют рейтинг. При рассмотрении деятельности каждой из таких фирм оценивается размер их капитала. А также различие в сумме, которую получает страховая при заключении сделки от суммы, которую она выплачивает в результате страхового случая. Экспертные рейтинговые агентства смотрят и на другие критерии. В итоге дается общая оценка работы страховщика. Высокий рейтинг говорит о том, что компания в хорошем финансовом положении, ее работа стабильна и надежна.

Рейтинг, основанный на мнении клиентов

Помимо оценочной деятельности рейтинговых агентств, важно обратить внимание на отзывы самих клиентов страховых компаний. Ведь они лично обращались в эту фирму, для того, чтобы оформить полис ОСАГО. И могут оценить ситуацию изнутри с точки зрения клиента. По таким отзывам тоже составляются рейтинги. Причем, зачастую такие рейтинги имеют отличие от рейтинга специализированных агентств. Этот факт можно объяснить тем, что первые позиции в народных рейтингах занимают небольшие фирмы с малым количеством клиентов. Из-за чего отзывов с плохой оценкой работы компании представлено мало.

Делая выбор страховой компании, мы рекомендуем рассматривать представленные рейтинги одновременно.

Сколько по времени страховая компания существует на рынке

Опыт фирмы в сфере страхования и продолжительность ее существования играет далеко не последнюю роль. Выбирая страховщика с солидным сроком работы, владелец автомобиля не столкнется с ситуацией, что фирма-однодневка просто закрылась. К тому же фирмы, которые уже длительное время работают в этой сфере имеют меньше трудностей с выплатами. Поэтому лучше отдавать предпочтение организации, которая занимается оформлением страховок ОСАГО уже очень давно.

Коэффициент по страховке

Коэффициенты страховых тарифов ОСАГО влияют на размер выплаты по страховке. Коэффициенты рассчитываются в индивидуальном порядке для каждого владельца транспортного средства. Но при этом компании-страховщики самостоятельно не имеют права завышать или занижать коэффициенты по страховке. Так как они регулируются на уровне государства. Страховые коэффициенты бывают разные. Их размер будет зависеть от

• региона проживания автовладельца,
• было ли в прошлые периоды возмещение по страховым полисам,
• от технической стороны транспортного средства и времен года, когда оно используется.

Обращая внимание на коэффициент по страховке, можно понять, сможет ли организация выплатить деньги, если вдруг наступит страховой случай. Но с коэффициентами тоже не все так просто. С одной стороны, если коэффициент страховых тарифов большой, можно сделать вывод, что организация способна возместить убытки своим клиентам. Делает это часто, а отказы с ее стороны — редкое явление. С другой стороны, маленький коэффициент означает финансовую стабильность фирмы.

Сравнение страховых организаций между собой

Помимо вышеперечисленных характеристик страховых фирм, стоит обратить внимание на дополнительные услуги, которые предоставляют страховщики. Они могут быть совершенно разными, в том числе и по стоимости. К тому же многие организации предоставляют льготы для своих клиентов и часто проводят специальные акции.

Руководствуясь этими критериями при выборе страховой компании, обращайте внимание на независимые сайты, на которых при оценке работы страховой не учитывается их заинтересованность.

Готовы оформить свой первый полис прямо сейчас?

Зарабатывайте до 45 000 ₽ в месяц, работая где вам удобно

Как выбрать страховую компанию: критерии надежности

Что бы ни было объектом страхования: здоровье, дом, автомобиль или другое имущество, – хочется быть уверенным в том, что при наступлении часа икс вас не подведут. Чему верить: собственной интуиции, пламенным речам друзей и знакомых в адрес одной из сотен организаций, просьбам самого страховщика выбрать его по той или иной причине, привлекательной цене? В первую очередь нужны здравый расчет и способность трезво проанализировать ситуацию.

Рассмотрите заинтересовавшую вас страховую компанию чуть ли не под микроскопом

Топ-6 критериев отбора

1. Уставной капитал. Чем он выше, тем меньше вероятность банкротства.

Получить информацию о финансовой отчетности компании можно на ее сайте. Уставной капитал организации, страхующей жизнь, должен превышать 240 млн руб. В рисковом сегменте, где объектом выступают автомобили, недвижимость, путешествия, сумма может быть вдвое меньше. Размер собственных средств должен исчисляться сотнями миллионов или миллиардами.

Активы. В собственности компании могут быть не только финансовые вложения, но и имущество, материальные ценности. Хорошо, если налицо прирост свободных активов: это свидетельствует в пользу платежеспособности партнера.

Возраст. Не стоит сотрудничать со слишком молодыми: 3 года – вот минимальный опыт, чтобы страховщику можно было доверять.

Процент выплат. Оптимальное значение – 40–50 % (по каско и «автогражданке» всегда более высокие показатели). Если выплачивается меньше, вероятно, страховщик находит способы отказать в покрытии ущерба. Если больше, велика вероятность, что к моменту наступления страхового случая в активе уже не будет средств.

Ничто так не расскажет о финансовом состоянии страховой компании, как величина ее активов, резервов, размер выплат

Не стоит делать критерий «отзывы» при выборе ключевым, если, конечно, речь не идет о рассказах ваших друзей и знакомых. У крупных компаний много недоброжелателей. Кроме того, по мнению психологов, мнение высказывают гораздо чаще недовольные клиенты или те, кому отказали в выплате по их вине. Положительные отзывы также бывают далекими от реальности, поэтому правильнее сосредоточиться на объективных показателях. Оптимальная ситуация – равномерный баланс между положительными и отрицательными высказываниями.

Выбирать лучше публичного страховщика, который размещает на сайте финансовые сведения, участвует в рейтингах и всегда на виду

4 признака ненадежности страховой компании

Согласно результатам всероссийского опроса, проведенного НАФИ, две трети респондентов считают главным критерием выбора страховщика – надежность. Однако понятие это условное. Что считать надежным? Гораздо проще назвать признаки ненадежности организации, которые должны насторожить.

1. Массовые негативные отзывы, количество которых увеличивается в геометрической прогрессии.
2. Отсутствие адекватной финансовой информации. Если сведения об активах и финансовых резервах умалчиваются, это плохой знак.
3. Слишком низкие цены на полисы. Возможно, планы у вашего будущего партнера честные, а может, он нацелен на быстрый сбор средств и самоликвидацию.
4. Текучесть кадров. В неблагонадежных компаниях сменяются не только рядовые сотрудники, но и представители топ-менеджмента.

Главные критерии надежности страховщика и величина страховых взносов – это далеко не все, на что, согласно результатам опросов, обращают внимание наши соотечественники. Для многих важны оперативность выплат, рекомендации знакомых, понятность условий. Гораздо меньше респондентов изучают время присутствия на рынке. Лишь 10–15 % принимают решение на основе информации о скидках, профессионализме сотрудников, ассортименте услуг и простоте урегулирования убытков.

Невысокие тарифы на полисы должны насторожить: в перспективе подобная ценовая политика грозит банкротством

5 советов тем, кто ищет страховую компанию

1. Откажитесь от сотрудничества с организациями, зарегистрированными в другой стране: а что если по законодательству РФ они не имеют права заключать с вами договор?
2. Выбирайте те, которые работают и с физическими, и с юридическими лицами.
3. Если в арсенале компании есть не только страховка для туристов и ДМС, но и «автогражданка», значит, она выполнила ряд серьезных требований, чтобы получить лицензию. Чем не аргумент?
4. Не обращайте внимание на внешнюю «мишуру»: роскошный офис, корпоративные стандарты, огромные зарплаты персонала. Неизвестно, из каких источников тратятся эти средства. Возможно, из невыплаченных страховых премий?
5. Не бойтесь сотрудничать с имеющими в активе иностранный капитал: такие организации считаются наиболее надежными.

Обычному человеку по большому счету неважно, какое место в рейтинге занимает выбранная страховая компания и каков у страховщика уставной капитал. Ему нужно получить гарантии выплат и адекватный сервис. Но именно эти объективные факторы и подтверждают серьезные намерения организации на рынке. Именно они говорят в пользу того, что будущий партнер здесь надолго, а значит, будут и честные выплаты, и достойный сервис.

Как выбрать надежную страховую компанию

Размышляя над тем, как застраховать автомобиль и какую страховую компанию выбрать, помните, что не существует такого способа выбора страховой компании, который на 100% гарантировал бы Вам отсутствие проблем при страховом случае. Однако изложенные ниже правила помогут Вам снизить риски неправильного выбора.

1. Если Вы живете в Москве, Петербурге или другом большом городе, имеет смысл выбирать страховую компанию из числа крупных и известных, с большими сборами. При этом помните, что сборы еще не свидетельствуют об удовлетворенности клиентов. Однако сервис у крупных страховщиков в больших городах развит лучше, чем у небольших компаний. В малых городах выбирайте компанию по рекомендациям друзей. На нашем сайте Вы можете проверить активность работы страховых компаний в Вашем регионе.

2. Ознакомьтесь с проектом Народный top. Рейтинг страховых компаний. Прочитайте мнения клиентов о компаниях, занимающих там ведущие места. Оцените, оперативно и по существу ли отвечает страховая компания на жалобы клиентов. Уделяйте особое внимание случаям нарушения сроков и занижения выплаты. Выберите несколько понравившихся Вам компаний.

3. Проверьте состояние лицензии каждой из выбранных компаний. Не покупайте полис страховщика, чья лицензия отозвана, приостановлена или ограничена (например, «Росстраха», «Гармеда» или «Инногаранта»).

4. Обратитесь к двум-трем ведущим страховым брокерам, продающим полисы разных компаний в Вашем городе. Скажите, что собираетесь купить страховку, назовите выбранные компании и попросите порекомендовать ту из них, клиенты которой испытывают меньше всего проблем при страховых случаях.

5. Выберите себе страховщика.

C осторожностью и должной степенью недоверия относитесь к сайтам, предлагающим “черный список страховых компаний” или содержащим утверждения типа “Лучшая страховая компания” (особенно когда речь идет про каско и страховые компании Москвы).

См. также:

Как правильно выбрать страховку КАСКО и сэкономить на ней

Покупка ОСАГО: как избежать неприятностей

Как правильно выбрать ДоСАГО

У Вас страховой случай. Действуйте правильно (памятки автовладельцам)

Похожие публикации:

1. Как включить кондиционер на рено логан 2
2. Как проверить уровень масла в вариаторе ниссан кашкай j11
3. Лимузин купить новый сколько стоит
4. Хендай i30 как снять магнитолу