Что лучше автокредит или потребительский кредит отзывы

Автокредит или потребительский.

Еще бы понять — КОМУ лучше..)) Банку конечно лучше потребительский — Вы больше ему переплатите! Автокредиты, в зависимости от марки авто и срока кредита, бывают на весьма выгодных условиях, от 0 до 5-7% годовых, ни один потребительский по таким ставкам не взять. Ну, будет ПТС у банка — в чем беда? Ну застрахуетесь по КАСКО — так Вам же и спокойней будет.

Ссылка Пожаловаться
Секрет 27 июля 2012 17:38
Лучше для НАС(обычных людей))))))))
Ссылка Пожаловаться
Иван Иванов 27 июля 2012 17:47
Для нас (потребителей) лучше автокредит. Надо только правильный банк выбрать.
Ссылка Пожаловаться
Секрет 27 июля 2012 17:50

Я планирую взять Hyundai Solaris 1.6 автомат(есть деньги для 20 % взноса).так скажите в каком банке взять.

Ссылка Пожаловаться
Елена В ответ на Секрет 27 июля 2012 18:12
Секрет 27 июля 2012 17:50

Я планирую взять Hyundai Solaris 1.6 автомат(есть деньги для 20 % взноса).так скажите в каком банке взять.

Ссылка Пожаловаться
в салоне предложат несколько, там и выбирайте, где % меньше.
Ссылка Пожаловаться
Виктор В ответ на Секрет 1 августа 2012 10:36
Секрет 27 июля 2012 17:50

Я планирую взять Hyundai Solaris 1.6 автомат(есть деньги для 20 % взноса).так скажите в каком банке взять.

Ссылка Пожаловаться
Россельхозбанк — верное решение, в отличие от Сбера который педалит
Ссылка Пожаловаться
. . 27 июля 2012 18:39

Авто конечно, он же дешевле. Брал в Сбере, ПТС не забирают, только копия. Досрочное погашение и я в поряде полном.

Ссылка Пожаловаться
Секрет В ответ на . . 27 июля 2012 19:43
. . 27 июля 2012 18:39

Авто конечно, он же дешевле. Брал в Сбере, ПТС не забирают, только копия. Досрочное погашение и я в поряде полном.

Ссылка Пожаловаться
А сколько у вас первый взнос был??и под сколько процентов Вам дали кредит?
Ссылка Пожаловаться
. . В ответ на Секрет 27 июля 2012 22:50
Секрет 27 июля 2012 19:43
А сколько у вас первый взнос был??и под сколько процентов Вам дали кредит?
Ссылка Пожаловаться
История переписки 2
260 первый, под 14%
Ссылка Пожаловаться
человек дождя 27 июля 2012 18:47
Авто в Сбере и всё будет хорошо.А главное. бери ношу по себе,чтобы не падать при ходьбе)))
Ссылка Пожаловаться
Серж Филипов 27 июля 2012 21:31

минус в автокредите — это обязаловка на КАСКО (условие банка), пока не выплотишь полностью кредит. В потребительском решать тебе, экономить на этом или нет. А экономия большая (дай бог если без ЧП)

Ссылка Пожаловаться
Вячеслав Зыряев 27 июля 2012 21:55

Я тоже за автокредит. Из всех банков, действительно наиболее «если можно сказать привлекательные» условия, то это в Сбере. Они действительно ПТС-ку оставляют на руках. Можно еще посмотреть банк ВТБ-24. Ну а процент зависит от срока кредита, суммы взноса и др. условий. В Сбере еще влияет на понижение процента, если вы получаете зарплату через их карты. Так что думайте. В среднем сейчас автокредиты идут от 13 до 15% годовых. Тогда как потребительский кредит минимум 19%, а в основном 21-22% и выше. К тому же если собираетесь брать «Солярис», то он в Сбере проходит по партнерской программе, взнос минимум 15% от стоимости и ставка 13,5% на 3 года только. И комплектация авто не ниже «комфорт». Если что в банках вам скажут. И сейчас довольно часто автопроизводители сами делаю скидки на авто при покупке их в кредит через определенные банки, чтобы стимулировать продажи. Я вот сам почти месяц назад взял в кредит в Сбере седан Опель Астру, программа была GM-финанс и они скидку в салоне давали 70 тр.
А по поводу КАСКО, то при покупке машины в кредит (любой), это скорее всего необходимость и вам подстраховка. Потому что если при потребительском кредите вы ее не застраховали, и не дай бог с ней что-то случится и машина пропадет, то у вас ничего не останется. А кредит будет висеть. А так КАСКО это гарантия, что хоть и кредит будет висеть, но вам стоимость авто возместят.

Ссылка Пожаловаться
Вячеслав Пряников В ответ на Вячеслав Зыряев 2 октября 2012 10:41
Вячеслав Зыряев 27 июля 2012 21:55

Я тоже за автокредит. Из всех банков, действительно наиболее «если можно сказать привлекательные» условия, то это в Сбере. Они действительно ПТС-ку оставляют на руках. Можно еще посмотреть банк ВТБ-24. Ну а процент зависит от срока кредита, суммы взноса и др. условий. В Сбере еще влияет на понижение процента, если вы получаете зарплату через их карты. Так что думайте. В среднем сейчас автокредиты идут от 13 до 15% годовых. Тогда как потребительский кредит минимум 19%, а в основном 21-22% и выше. К тому же если собираетесь брать «Солярис», то он в Сбере проходит по партнерской программе, взнос минимум 15% от стоимости и ставка 13,5% на 3 года только. И комплектация авто не ниже «комфорт». Если что в банках вам скажут. И сейчас довольно часто автопроизводители сами делаю скидки на авто при покупке их в кредит через определенные банки, чтобы стимулировать продажи. Я вот сам почти месяц назад взял в кредит в Сбере седан Опель Астру, программа была GM-финанс и они скидку в салоне давали 70 тр.
А по поводу КАСКО, то при покупке машины в кредит (любой), это скорее всего необходимость и вам подстраховка. Потому что если при потребительском кредите вы ее не застраховали, и не дай бог с ней что-то случится и машина пропадет, то у вас ничего не останется. А кредит будет висеть. А так КАСКО это гарантия, что хоть и кредит будет висеть, но вам стоимость авто возместят.

Ссылка Пожаловаться

А так КАСКО это гарантия, что хоть и кредит будет висеть, но вам стоимость авто возместят.

А, если не возместят? Как это обычно бывает: КАСКО платишь-платишь, а, когда дело до выплат доходит — начинаеются проволочки.

Ссылка Пожаловаться
ЭЛЕКТРОШОК 27 июля 2012 22:53

К стати при последующем страховании можно страховать только на оставшуюся сумму по кредиту а не полную стоимость авто ,это не малая экономия.

Ссылка Пожаловаться
Александр Лосминский 28 июля 2012 17:05
автокреди только в сбербанке
Ссылка Пожаловаться
Олеся Гниденко 29 июля 2012 15:57

Мы то же на днях купила машину в кредит. Брали авто кредит. Теперь очень сильно жалеем. У мужа большой стаж и каско на него обошлось в 41 000. у меня всего год как права получили и каско уже 74000. Получается брали машину с расчетом на то что и я буду ездить, но такое каско не по карману, а платить его 5 лет. А это мне ездить не светит еще долго. По авто кредиту нам платить 9800 в месяц, по потребительскому 11500 нам посчитали. Теперь хотим взять потреб-кредит и покрыть авто. Если вы планируете покупать КАСКО то берите авто, если нет то лучше потреб-кредит.

Ссылка Пожаловаться
Игорь В ответ на Олеся Гниденко 29 июля 2012 16:48
Олеся Гниденко 29 июля 2012 15:57

Мы то же на днях купила машину в кредит. Брали авто кредит. Теперь очень сильно жалеем. У мужа большой стаж и каско на него обошлось в 41 000. у меня всего год как права получили и каско уже 74000. Получается брали машину с расчетом на то что и я буду ездить, но такое каско не по карману, а платить его 5 лет. А это мне ездить не светит еще долго. По авто кредиту нам платить 9800 в месяц, по потребительскому 11500 нам посчитали. Теперь хотим взять потреб-кредит и покрыть авто. Если вы планируете покупать КАСКО то берите авто, если нет то лучше потреб-кредит.

Что выгоднее: автокредит или потребительский

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2022 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 4% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20%. Многие банки и тут требуют страхование жизни, а за отказ — повышают ставку.

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Максимальная сумма автокредита примерно такая же, как и по кредиту наличными: до 5—7 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Возможность купить автомобиль на вторичном рынке. Взяв кредит наличными, можно приобрести машину где угодно: у частного лица, на авторынке или привезти из-за границы.

В некоторых случаях деньги могут перечислить на карту: тогда машину можно будет купить у кого угодно. Но банк в этом случае потребует фотографию ПТС и оформит обременение.

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Страхование жизни и дополнительные услуги. Часто для автокредита требуется приобрести страхование жизни и юридические услуги. В 2023 году салоны и банки все меньше навязывают такие продукты: можно отказаться от всего и тогда ставка будет выше. Можно согласиться — и процент будет ниже. Выгоду от покупки или отказа надо считать в каждом конкретном случае, но она вряд ли будет значительной.

Установка дополнительного оборудования. В 2023 году большинство автомобилей продаются в заводских комплектациях, а дополнительное оборудование ставится по запросу покупателя. Это не зависит от формы оплаты: в кредит или за наличные.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Государство обещает помощь не всем гражданам, а только некоторым категориям:

1. Родителям хотя бы одного ребенка младше 18 лет.
2. Работникам государственных медицинских организаций.
3. Покупателям первой в жизни машины.
4. Людям, которые сдают авто в трейд-ин. При этом машина должна быть не старше 6 лет и принадлежать владельцу не менее года.

У желающего получить господдержку должно быть российской гражданство, водительские права, а также никаких других автокредитов.

К автомобилям, на которые государство дает субсидии, тоже есть ряд требований:

1. Машина собрана в России и получила не менее 2000 баллов от Минпромторга.
2. Приобретаемый автомобиль новый.
3. Стоимость не выше 2 млн рублей.
4. На машину оформлен электронный ПТС.

По этой программе государство обещает внести 10—30% от стоимости автомобиля. Скидку 25% дадут жителям Дальнего Востока, 10% — жителям остальных регионов, 30% — покупателям отечественных электромобилей. Эта скидка засчитывается в качестве первого взноса.

С льготными кредитами работают не все банки, ставка и срок по таким кредитам не регулируются государством.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Подписаться
Ваша почта будет в безопасности. Детали — в политике конфиденциальности

Преимущества потребительского кредита и автокредита

Вот какие плюсы есть у покупки автомобиля с потребительским кредитом:

1. Нет первого взноса.
2. Не обязательно оформлять каско.
3. Не нужно закладывать автомобиль.
4. Нет ограничений по месту покупки.

У автокредита свои плюсы — такой кредит поможет сэкономить:

1. Ставка может быть ниже.
2. Максимальная сумма больше.
3. Можно получить быстро, в момент покупки машины.
4. Доступны программы льготного кредитования.

Условия получения автомобильного и потребительского кредита в банке

Условия для этих видов кредита похожи: максимальный срок и средняя ставка примерно одинаковые.

Страхование жизни оформляется по желанию заемщика, но может влиять на ставку по кредиту. Важное отличие — залог и каско, если полис предусмотрен кредитным договором.

Сравнительный расчет

Рассмотрим варианты покупки автомобиля Lada Niva стоимостью 1 млн рублей в кредит на 3 года без страхования жизни. С учетом первого взноса 100 тысяч рублей в кредит нужно взять 900 тысяч.

Потребительский кредит на 900 тысяч рублей банк выдаст примерно по ставке 17% годовых. Переплата за 3 года составит около 255 тысяч рублей.

Автокредит на 900 тысяч можно получить по ставке 10% годовых. Переплата — около 145 тысяч. Также придется 3 года покупать каско. Стоимость полиса зависит от автомобиля и страховой истории владельца.

По программе субсидирования автокредитов государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля. С учетом первоначального взноса остается взять в кредит 800 тысяч. По программе субсидирования ставка выше, чем по обычным кредитам. При ставке 15% переплата за 3 года составит около 198 тысяч рублей. При этом также требуется ежегодно оформлять полис каско.

Что лучше: потребительский кредит или автокредит

Выбор программы кредитования зависит от конкретного автомобиля, водителя и стоимости полиса каско. Но некоторые общие выводы все же можно сделать.

Возможность продажи автомобиля при использовании автокредита существует, но это сложная процедура: нужно все согласовать с банком. Может не получиться.

Если планируете продать автомобиль раньше, чем закроете автокредит, выбирайте потребкредит или гасите автокредит заранее, чтобы снять обременение с автомобиля.

Льготная программа автокредитования из-за повышенной ставки будет выгоднее только при досрочном погашении автокредита. Если планируете вносить ежемесячно минимальный платеж, оформляйте обычный автокредит.

Нестабильное финансовое положение может повлечь просрочки по кредиту. В случае с автокредитом банк может забрать автомобиль и сам продать его, чтобы покрыть долг. Если оформлен потребкредит, можно самостоятельно продать машину по рыночной цене и вернуть остаток долга банку.

А любимый банк Тиньков предложил мне взять автокредит 900000 под 19%, под залог тачки за 3 мульта. Я посидел-подумал и пошёл взял потреб за 15,9. Ненуачо, зато без залогов и страховок. Ах, да, под залог хаты Тиньков 9% предложил. Тиньков, вы банк или ломбард?

Grigory, буквально сегодня отправил заявку в Тинькофф на автокредит, по сути мне нужно только пол суммы, 500к, поставил на 5 лет, одобрили, сказали платеж в месяц 16500, это получается переплата в 490к �� Это при том, что пользуюсь Тиньком постоянно, инвестиции у них и и.д. Никаких обременительных факторов нет, зп белая����‍♂️

Grigory, дада)) меня они тоже веселили предложением под залог квартиры)

Grigory, в Сбере в прошлом году потреб тоже был значительно дешевле автокредитов, 12.9%, а автокредиты 15-18%, если правильно помню. Ощущение, что на автокредиты сейчас заградительные тарифы у многих банков.

Автор статьи

Ivan, благодаря таким как вы у маркетологов есть работа и 6-значная заплата. Специально для вас разбираю кейс с Райффом:

9.9 у них была акция со второго года и только со страховкой. Потребы без страховки у них с повышенной ставкой. Сейчас 900 тыр они дадут под 16% без страховки.

Покупал жене отечественный автопром в мае прошлого года. Брался автокредит на 3 года. 74к заплатило государство, 30к программа ладафинанс. Требование СЖ и КАСКО. В первом автосалоне каско предложили 74к, во втором 52к, но любезно предложили каско с франшизой всего за 32к. В итоге сделал полное каско у друга за 30к. Причём менеджеры упорно утверждали, что каско должно быть именно их и наверняка их банк не работает с вашей страховой, но были не услышаны. Кредит планировалось выплатить за год, но мало ли какие обстоятельства, поэтому всзяли на 3. СЖ предполагалось расторгнуть, но его так чётко зашили в тело кредита, что отдельный договор на него не был выдан (возможно он и был, но его специально не дали), путём подсчётов высчитали, что СЖ вышло аж на 40к. Кредит выплачен был за 9 месяцев, переплата по процентам вышла в 37к. В итоге математика: выиграно 74к по госпрограмме = 30к по ладафинанс — итого 104к. Потрачено: 30к каско, 40к СЖ и 37к проценты — итого 107к. Получается, что переплатили мы за автомобиль всего 3 тысячи. Но 9 месяцев им уже пользовались. В принципе, если брать автокредит без СЖ и с возможностью закрыть его без штрафов 2-3 платежом, то брать автокредит будет выгоднее, чем покупать авто за нал, на той же гранте можно сэкономить около 50к и + иметь полное каско на год, при условии, что попадаешь под программы государства и автопроизводителя.

Сомнительные такие преимущества у потребкредита при сумме в 900к разница в 110к за 3 года. В эту стоимость вписывается, к примеру, Лада Веста — каско в год будет стоить примерно 30-35к (без падения стоимости в страховой период, с безлимитным боем ветрового стекла, фар и без повышения стоимости на следующий год в случае подобного страхового случая) — итого те же 110к за 3 года. Получается что потребкредит, что автокредит с обязательным каско — идентично по переплате (для новых бюджетных авто).
При этом не болит голова над вопросами:
— что же делать если на трассе поймал камень? (ветровое стекло с подогревом ~13к за оригинал + установка, фара оригинал в районе 20к + установка, один страховой случай в год — и каско почти полностью окупается),
— на что чинить если по своей вине попал в дтп и прочее.
Можно конечно же обойтись и без каско — но одно небольшое дтп — и вся экономия на каско за 3 года улетает в СТО

d1mmmk, каски на автокредиты без франшизы и какие то грустные обычно.

Алекс, в крупном городе без каско никак, то на парковке заденут и уедут то еще что-то. Когда ездил на «незаметной» 5-ти летней Калине — раз в месяц стабильно находил новые царапины и трещины на бамперах — старая же машина, че оставлять свой номер и возмещать ущерб. Однажды пошел сильный снег при температуре около 0, в городе за день было несколько тысяч только официально зарегистрированных дтп, во дворе на 10км/час авто отказалось тормозить по снежной каше и льду — догнал соседа, ему ремонт бампера — мне ремонт передка на 40к (бампер, решетка, усилитель, фара, пакет радиаторов с вентиляторами…каско обошлось бы дешевле). Знакомой пару лет назад разбили камнем стекло на пятой двери (6-ти летняя Киа Рио хэтч с наклейкой «ребенок внутри»), стали смотреть по камерам — шли 2 пошатывающихся от принятого внутрь существа, один поднял с обочины камень — бросил в машину — пошли дальше… охраняемая частная парковка в центре Питера, суббота чуть за полдень, разбили просто потому что. Замену стекла оплатила страховая.
Год назад взял новый авто без кредита, сразу взял каско, вышло 31к, в этом году за продление насчитали 27к, цены на «расходники» вроде стекла и фар писал выше: одно дтп с повреждением больше чем 1 элемента и скрытыми повреждениями или просто прилетевший на трассе камень — и каско полностью окупится. Если есть миллион на новый авто — то зажмотить 30к на страховку как то странно.

Автор статьи

d1mmmk, да, потреб получился не такой выгодный, в т.ч. из-за ставок. Но преимущества какие-никакие все же есть: отсутствие залога и необходимости (почти везде) каско

d1mmmk, в идеале вообще не брать кредиты: не будет переплаты, нет необходимости в каско, рассчитываешь сам на себя.

Автор статьи

Ivan, когда-то я тоже был клиентом Райффа, но опять же маркетологи рулят. Присланные вам условия действительны только если покупаете страховку. Если откажетесь от страховки после оформления кредита и вернете деньги, ставку они повысят — это прописано у них в условиях.

Во время написания статьи я прошерстил с десяток государственных и частных банков. В статье черным по белому написано, что сравниваются условия БЕЗ страховок, а сумма не 2 млн, как у вас, а 900 тысяч рублей. Читайте внимательнее.

Все 5 банков, приведенных вами, раписывать не буду, возьму первый — ВТБ (хотя Райффайзена уже должно было хватить, но вы почему-то все еще верите, что ЧИСТЫЕ ставки по потребам около 10%).

Итак, ВТБ: если не получаете зарплату в ВТБ и не хотите оформлять мультикарту и тратить по ней 75 тыр/мес, то банк даст 900 тысяч (см. условия сравнения) под 13,7% — это уже ни разу не 10,4% как вы написали.

Проверять надо не на банки.ру, а на сайте самого банка, где детали расписаны: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/#tab_0# (закладка «Условия»)

P.S. На банки.ру минимальные ставки и все с предлогом «от». Если «от 10%», то это м.б. и 15% и 20% в зависимости от желания банка продать вам страховку, доп. услуги или что-то еще. Надеюсь, я все же открыл глаза вам и другим читателям 🙂

P.S. Это не реклама потребов или автокредитов. Это статья о сравнении.

Автор статьи

Ivan, извините, но беседа не очень конструктивная. Вы не читаете условия, которые указаны в статье. Без страховки, потому что у разных банков разные тарифы и разные покрываемые страховые случаи. Вторая причина: с автокредтом клиенту обычно не навязывают страховку жизни, потому что без неё ставка не повышается, ведь автомобиль уже застрахован (чаще всего) по КАСКО.

У зеленого банка при сумме от 1 млн ставка ниже, а 900 тыр они дадут по ставке от 12,4% до 16,4%. Если пришли «с улицы», то с большой вероятностью датут как раз максимальную ставку. В статье сравниваются только общие условия и приведена средняя ставка по банкам. Еще раз: БЕЗ спец. условий, БЕЗ страховок и БЕЗ учета ставок вида «ОТ ХХ%». Если вам, как добросовестному заемщику, банк предложил меньшую ставку — поздравляю! Берите у них 🙂 Но к общему случаю ваш конкретный не имеет никакого отношения. Оперировать индивидуальными предложениями при общей оценке не надо!

Возвращаемся к Райффу. Вас никто за язык не тянул. Жаль только, что вы сами не сумели (или не догадалилсь) посчитать по своим же данным. Расчет примерный, но надеюсь, что кому-то еще из читателей это поможет открыть глаза.

Ваши параметры:
Одобренная сумма кредита 1232064 руб.
Процентная ставка 10.99% на весь срок
Ежемесячный платеж 24409 руб.
Срок кредита 84 месяцев

24 409 руб х 84 мес = 2 050 356 руб — всего заплатите по вашему «спец» предложению
1 232 064 руб на 84 мес под 11% = 1 771 779 руб (включая переплату 539 715 руб) — можете проверить на любом кредитном калькуляторе

Замечаете, что суммы не сходятся? 🙂 На всякий случай для вас посчитаю разницу:
2 050 356 — 1 771 779 руб = 278 577 руб — это переплата за страховку, про которую в спец. предложении (конечно же!) ни слова 🙂
278 577 руб / 1 232 064 руб ~= 22,6% — это сколько вы примерно переплатите за страховку с учетом процентов от тела кредита

О УЖАС! ШОК-контент! Это же и есть те самые 20-25% за страховку :)) Все еще считаете, что фантазия разыгралась именно у меня? :))

Бонус: если взять 1 232 064 руб на 84 мес без страховки, то платеж около 24 400 руб (как у вас в предложении) получается при ставке около 16% — это и есть эффективная ставка в вашем «специальном» предложении.

По-моему, уже для всех очевидно, что со страховкой эффективная процентная ставка значительно выше. И да: иногда страховка составляет и 20%, и 25% от тела кредита. Я безмерно рад, что открыл вам этот секрет :))

Что выбрать: кредит наличными или автокредит?

За отправную точку возьмём новую машину стоимостью 500 тыс. руб. Допустим, что 200 тыс. руб. вы уже накопили, и будете использовать эти деньги в качестве первоначального взноса. Вам необходимо занять в банке 300 тыс. руб. на 3 года. Какой же способ кредитования выгоднее выбрать: взять наличные деньги или получить целевой автокредит?

Для начала рассмотрим вариант получения наличных с помощью потребительского кредита. Он не подразумевает отчет перед банком за цель получения денег. Однако для оформления займа на 300 тыс. руб. необходимо доказать свою платежеспособность. Среднемесячная выплата по такому кредиту может составлять в среднем 10 тыс. руб., поэтому ваша заработная плата должна быть не меньше 30 тыс. руб. Если этот показатель будет ниже, то банк может предложить представить созаёмщиков, поручителей или залоговое имущество.

Допустим, мы нашли выгодный кредит под 10% годовых. В таком случае переплата за три года составит 48 529,70 руб. Сравним эту переплату с предложениями по автокредитам. В отличие от потребительских займов, они являются целевыми, и часто залогом при их оформлении служит покупаемый автомобиль. Предложения от банков можно разделить на две категории: с государственным субсидированием и без такого.

Если вы решили приобрести машину, собранную на территории России, то можете рассчитывать на льготу в виде пониженной процентной ставки, которая колеблется в интервале 5,5-12% годовых. Таким образом, минимальная переплата может составить всего 32 136,84 руб. Если вы решили получить автокредит без господдержки, то полная стоимость кредита может увеличиться до 38 465,90 руб.

Беря автокредит, стоит учитывать, что в большинстве случаев финансовые учреждения выдают его с условием приобретения страховки каско. А это может обойтись будущему автовладельцу в дополнительные 30-60 тыс. руб. Можно сэкономить, найдя кредитные предложения банков без обязательного страхования.

Таким образом, если вы предпочтёте потребительский кредит наличными, то заплатите банкам за его использование как минимум 48,5 тыс. руб., если выберете автокредит с господдержкой – 32,1 тыс. руб., а без таковой – 38,4 тыс. руб. Очевидно, что получение автокредита выходит более выгодным, чем обычный заем вы банке.

Совет Сравни.ру: Если вы обладаете зарплатной картой какого-либо банка, то узнайте стоимость автокредита там. Обычно для действующих клиентов ставки по кредитам оказываются ниже.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит

Автокредит является одним из распространенных способов приобретения автомобиля, так как это достаточно дорогая покупка и не у всех есть полная сумма. В то же время, существует также потребительский кредит на авто, который является непосредственным конкурентом указанному выше займу. У них есть свои отличия, разобраться в которых стоит, чтобы получить наиболее выгодные условия.

1. Что такое потребительский кредит и автокредит?
2. Плюсы и минусы потребительского кредита
3. Плюсы и минусы автокредита
4. В чем сходства и отличия кредитов?
5. Какие условия получения потребительского кредита и автокредита?
6. Полезные советы и рекомендации

Что такое потребительский кредит и автокредит?

Кредит на приобретение автомобиля (автокредит) является целевыми средствами, которые выдаются человеку для выполнения конкретной операции – покупки авто. Автокредит на автомобиль выдается банком в пределах целевой программы кредитования. Приобретенное транспортное средство остается в формальном владении кредитора. Это продолжается до тех пор, пока долг не будет полностью выплачен.

Потребительский кредит на автомобиль предоставляется заемщиком без определенного целевого предназначения. Здесь предполагается, что клиент может потратить средства на что угодно. Если в первом случае могла быть указана конкретная модель авто, которую предполагается купить, то здесь вовсе не обязательно приобретать авто.

Продайте свой автомобиль в Avilon
Вы отправляете заявку online
С вами согласовывается предварительная стоимость и дата визита
Оценка и оформление сделки

Плюсы и минусы потребительского кредита

Чтобы разобраться в том, что выгоднее выгоднее автокредит или потребительский, нужно оценить особенности каждого варианта.

К плюсам потребительского кредита можно отнести:

• Средства можно тратить на любые цели и покупать любую марку авто.
• Заемщик при покупке сразу становится владельцем автомобиля и может распоряжаться им по собственному усмотрению.
• Для получения такого займа не нужно делать первоначальный взнос, сумма которого должна быть достаточно высокой.
• Отсутствует необходимость в обязательном приобретении страховок.

Чтобы понимать, что выгодно брать автокредит или потребительский, нужно также оценить недостатки рассматриваемого варианта:

• Ставка по потребительскому кредиту является более высокой.
• Здесь нужен более широкий перечень документов для оформления займа, что усложняет процедуру.
• Банк часто выдвигает требования для получения больших гарантий платежеспособности, куда также может относиться наличие поручителя.
• Суммы бесцелевого кредита нередко ограничены, поэтому для покупки дорогих авто их может оказаться недостаточно.

Плюсы и минусы автокредита

К основным преимуществам автомобильного кредитования можно отнести:

• Можно использовать для покупки нового авто.
• Высокий шанс получить более низкую ставку по процентам, так как здесь в качестве залога выступает автомобиль.
• Наличие специальных программ кредитования для определенных марок, предлагающих более выгодные условия.
• Требуется относительно небольшой пакет документов (водительское удостоверение, паспорт, заполненная анкета).
• Возможность получения дополнительных услуг на выгодных условиях.

Перед тем как выбрать, что выгоднее в 2023 году потребительский или автокредит, стоит обратить внимание на недостатки последнего.

К минусам автокредита относятся:

• Наличие суммы для первоначального взноса, которая часто составляет от 15% и выше.
• Поменять марку авто нельзя, так как для этого нужно оформлять другой автокредит.
• Автомобиль в течение всего периода выплат находится во владении банка, что позволяет создавать ограничение на количество людей, которые могут пользоваться транспортным средством.
• Ежегодно нужно в обязательном порядке покупать страховой полис ответственности, стоимость которого может доходить до 10% от стоимости автомобиля.

Когда заем будет полностью выплачен, в банке нужно получить справку, подтверждающую отсутствие долга. Данный документ может оказаться очень полезным, если через какое-то время владелец захочет продать авто. Также это позволит убедиться, что от банка ни каких претензий больше не будет.

В чем сходства и отличия кредитов?

Разбираясь в том, что выгоднее автокредит или потребительский кредит, нужно отметить наличие у них основных схожих моментов. В первую очередь, сходство заключается в том, что средства можно получить у банка и на эти деньги купить автомобиль. Способы получения средств также могут быть достаточно похожими, но при этом будет отличие в количестве документов и сроках принятия решения.

При этом основные различия кроются в том, что автокредит используется исключительно для приобретения авто. Благодаря этому можно создать упрощенную схему получения средств. Также отличие заключается в залоге. В потребительском кредите его роль играет поручитель или условная платежеспособность клиента, тогда как в автокредите залогом является автомобиль. Соответственно, до выплаты полной суммы человек не владеет им в полной мере. При использовании потребительского кредита он даже может продать транспорт, чтобы выплатить сумму займа.

Значительным отличием для клиентов может стать сумма, так как целевые кредиты часто имеют заметно более низкую ставку. Но при этом, чтобы понять, что выгоднее в 2023 года автокредит или потребительский кредит, нужно учитывать и другие нюансы, такие как наличие условий по обязательной покупке страховки.

Какие условия получения потребительского кредита и автокредита?

Чтобы получить потребительский займ, требуется провести следующие операции:

1. Заполнить заявление на получение займа в банке или при помощи онлайн-формы.
2. Собрать документы, требуемые для соответствующей суммы (нередко требуется поручитель).
3. Передать их в банк любым удобным способом.
4. Дождаться решения банка.
5. Получить деньги.

Для получения автокредита нужно предоставить права, паспорт и внести залог, который указан в сумме договора. Это происходит намного проще и быстрее.

Полезные советы и рекомендации

Чтобы оценить какой кредит выгоднее, автокредит или потребительский, обязательно нужно учитывать дополнительные факторы, а не только процентную ставку. Следует детально ознакомиться с условиями обслуживания кредита, графиком оплаты, суммой за 1 месяц, наличием фактора повышения или понижения суммы выплаты, а также необходимостью покупки страховки.

Подписывайтесь на наши соц. сети: