Допустим, вы копили-копили, а потом раз — и набралось на квартиру https://притяжение74.рф/. Звучит прекрасно, но тут же возникает тревожная мысль: а что, если кто-то заинтересуется происхождением этих денег? Например, банк или налоговая. Разбираемся, когда придется давать объяснения, а когда можно спокойно оформлять сделку.
Проверяют ли деньги при покупке квартиры?
Короткий ответ — иногда. Длинный — зависит от суммы, способа оплаты и бдительности контролирующих органов.
Если стоимость квартиры превышает 6 миллионов рублей, происхождение средств придется подтвердить обязательно. Если меньше — по закону доказывать ничего не нужно, но это не значит, что вопросов вообще не возникнет. Они могут появиться у банка, если оплата проходит через него, или у налоговой, если сумма сделки явно не совпадает с вашим официальным доходом.
Банковская проверка: когда и как
Банки обязаны следить за подозрительными финансовыми операциями — об этом сказано в Федеральном законе № 115-ФЗ. Но важно понимать: сами по себе сделки с недвижимостью не считаются подозрительными. Внимание привлекают валютные переводы, покупка ценных бумаг, вывод денег за границу.
Тем не менее, банк может поинтересоваться происхождением средств, особенно если это наличный платеж. Если деньги на покупку лежат на вашем счете, кредитная организация может попросить подтвердить их источник.
Что может подойти:
• Справка 2-НДФЛ — если деньги накоплены из зарплаты.
• Договор купли-продажи — если средства получены от продажи другой недвижимости.
• Налоговая декларация — если у вас был доход от предпринимательства.
• Письменное объяснение — иногда достаточно указать, что деньги подарены родственниками или накоплены долгие годы.
Банки действуют по-разному. Одному хватит объяснительной, другой попросит документы. Если подозрения останутся, банк может заблокировать перевод и потребовать разбирательства.
Проверка налоговой: что нужно знать
О вашей покупке налоговая узнает в любом случае — сведения передает Росреестр. Но вот конкретную сумму сделки ФНС не видит, потому что налог на имущество рассчитывается не по цене сделки, а по кадастровой стоимости жилья.
Когда налоговая может заинтересоваться? Если ваша покупка явно не совпадает с вашими официальными доходами. Представьте: человек с зарплатой в 50 тысяч рублей вдруг приобретает квартиру за 10 миллионов. Такой разрыв может вызвать вопросы.
Если инспектор решит проверить, он вправе запросить документы, подтверждающие происхождение денег. Если объяснения окажутся неубедительными, возможны два варианта:
1. До начисления налогов. Если ФНС решит, что вы скрыли доход, придется заплатить НДФЛ в размере 13% от суммы.
2. Штрафы и даже уголовная ответственность. Если налоговая сочтет, что деньги получены незаконно, последствия могут быть серьезнее.
А что, если подтвердить происхождение денег не получится?
Тут все зависит от того, кто именно задает вопросы.
• Если банк заблокировал операцию, можно подать письменную претензию, обратиться в Центральный банк или даже в суд.
• Если налоговая доначислила налоги, можно либо заплатить, либо доказывать свою правоту в суде.
• Если ФНС заподозрит незаконные доходы, возможен штраф и уголовная ответственность (но это уже крайний случай).
В любом случае, если вопросы возникли, просто отмахнуться не получится.
Как избежать вопросов?
Самый простой способ — ипотека. Даже если у вас на руках есть вся сумма, можно оформить минимальный взнос и взять кредит на символический срок. Такой вариант выглядит естественнее, а деньги, которые вы хотели потратить сразу, можно пустить на досрочное погашение.
Еще один вариант — постепенно внести деньги на счет и отследить их движение. Если пополнять счет небольшими суммами и не делать резких движений, это вызовет меньше вопросов.
Заключение
Если у вас в «заначке» лежит кругленькая сумма, купюры не пахнут криминалом, но их происхождение не подтверждено никакими документами, лучше заранее подумать, как будете объяснять их появление. Налоги, банки, государство в целом любят прозрачность. И хотя в законе не сказано, что за каждую сделку нужно отчитываться, реальность такова: чем крупнее сумма — тем выше вероятность, что кто-то задаст вопросы.