Почему не стоит брать автокредит

5 причин, почему не стоит брать машину в кредит

Автор канала MoneyBible считает, что это один из самых невыгодных и опасных кредитов. И вот почему:

Во-первых, у вас есть соблазн купить машину дороже, чем вы можете себе позволить, и она будет вас топить. Бодо Шефер пишет, что цена вашей машины должна равняться 2 месячным доходам. Но реалии российского авторынка и российских зарплат таковы, что за 2 месячных дохода обычно адекватный авто не купить. Сопоставив кейсы клиентов и личный опыт, я сделал вывод, что стоимость автомобиля должна равняться доходу за 4 месяца. Не больше — это разумный подход.

Причем перед тем как авто приобрести, соберите информацию по стоимости его обслуживания. А то бывает так, что машина стоит 300 тысяч, а обслуживание выходит по 20 в месяц, а это 240 тысяч в год.

Во-вторых, за автокредит вам придется отдавать кругленькую сумму в виде ежемесячного платежа. Из-за того, что сумма займа большая, платить надо будет десятки тысяч рублей каждый месяц несколько лет. Это вас ставит в очень жесткие рамки. А что, если лишитесь дохода или временно не сможете зарабатывать? Если мы говорим про потребкредит, то там суммы обычно поменьше, то есть ниже риск.

В-третьих, часто вы обязаны застраховать машину по КАСКО, сам кредит и чуть ли не саму вашу жизнь, и это понятно — банк перестраховывается. Причем покупать дорогостоящую страховку нужно будет в течение всего срока договора. Даже если производитель авто компенсирует вам часть ставки кредитования, все равно получается очень дорого.

В-четвертых, автокредит обычно выдается под новый автомобиль. Тут, конечно, у всех свои предпочтения, но если вы не можете позволить себе купить новую машину за наличку, то брать ее в кредит тем более нельзя. Купив авто с салона, вы теряете 20% от его стоимости сразу, как только выехали за ворота. Если вы это оплачиваете своими деньгами, то это одно, а если в долг — то другое.

В-пятых, у вас возникнут определенные сложности, если вы захотите или вам придется машину продать, а долг еще не будет погашен. Обычно банк забирает ПТС как залог сразу после регистрации. Ни продать, ни подарить, ни заложить автомобиль вы просто так не сможете. Можно попробовать выставить авто на продажу и попробовать уговорить покупателя оплатить банку ваш кредит. Обычно покупатель просто не связывается с такими вариантами. Либо вы продадите машину назад банку, автосалону, но уже по цене значительно ниже рыночной.

Вывод: покупать автомобиль в кредит — дорогостоящая обуза, причем еще и долгая. Поставьте финансовую цель, накопите, и купите машину, на которой вы будете ездить, а не она на вас.

Что выгоднее при покупке автомобиля: автокредит или потребительский кредит

Однозначного ответа на вопрос, что выгоднее, нет. Если вы собираетесь покупать автомобиль и хотите взять для этого займ, то изучите все преимущества и недостатки целевых и нецелевых кредитов. Просчитайте будущие расходы и решите, какой займ лично для вас удобнее и выгоднее. Чтобы вам было проще определиться, подробно рассказываем о том, чем потребительский кредит отличается от автокредита.

Команда Райффайзен Банка

Автокредит

Это один из видов целевого кредитования. А значит, он может быть потрачен только на одно — покупку автомобиля. Ставки по автокредитам ниже, чем по потребительским кредитам. Это объясняется тем, что автомобиль не полностью принадлежит своему владельцу, а находится в залоге у банка. Залог ― гарантия того, что долг будет полностью и в срок погашен.

Плюсы автокредита

Ставка по универсальному автокредиту (он может быть потрачен на покупку любой новой машины) ниже обычного.
У банков часто есть специальные программы, запущенные вместе с официальными дилерами. Они распространяются на конкретные марки и модели. Ставки по таким программам намного ниже и вы сможете выгодно приобрести автомобиль.
Вам не требуется собирать большой пакет документов. Но лучше уточнить требования банка заранее. Паспорт, заполненная анкета и водительские права обязательны в любом случае. Если у автосалона заключен договор с банками, то кредит можно оформить прямо там и уехать сразу на новой машине.
Автосалоны часто проводят дополнительные маркетинговые акции, рассчитанные на тех, кто покупает у них машины с помощью автокредита. Например, дают скидки на специальное оборудование.

Минусы автокредита

Нужен первоначальный взнос, который редко бывает меньше 15% от общей суммы кредитования. В некоторых случаях размер первоначального взноса может и вовсе составить 50%. Например, когда автомобиль приобретается по акции со сниженной процентной ставкой.
Кредит выдается на конкретную машину. Передумать и купить Skoda вместо Lada не получится.
До тех пор, пока долг не погашен, автомобиль нельзя продать или подарить. Он находится в залоге у банка. Там же для безопасности хранится ПТС. Иногда банки ограничивают число лиц, которые имеют право пользоваться автомобилем.
Обязательно раз в год приобретать полис КАСКО. И расходы на него необходимо учитывать при расчете полной стоимости кредита. Они могут составлять примерно 10% от цены автомобиля.

Когда вы погасите автокредит, обязательно возьмите у банка справку о том, что вы ему ничего не должны. Она пригодится вам, если захотите продать автомобиль. На ПТС будет стоять отметка о том, что автомобиль был в залоге. Это может насторожить потенциальных покупателей. Они могут решить, что вы мошенник, пытающийся продать машину, за которую не выплачен займ.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Взять автокредит можно не только на новый авто, но и на покупку подержанного автомобиля. В этом случае важны состояние и параметры транспортного средства. Машина должна быть в хорошем состоянии и:

полностью исправной, без внешних и внутренних повреждений;
не старше 5 лет (если транспорт российского производства) или 11 лет (если это иномарка);
пробег не должен превышать 100 тыс. км у иномарки и 50 тыс. км у отечественного автомобиля;
не должна быть в залоге по автокредиту или какому-либо другому займу.

Выбирать подержанную машину, скорее всего, придется тоже в автосалоне. На покупку у частного лица получить автокредит очень сложно. А если вы и найдете такое предложение, то ставки начинаются от 10% и могут доходить до 20% годовых. Обязательно потребуются первоначальный взнос и полис КАСКО.

Потребительский кредит на автомобиль

В отличие от автокредита, потребительский кредит (или кредит наличными) может быть потрачен на разные цели. Не только на покупку автомобиля. Залог банку не требуется. Зато процентная ставка, за редкими исключениями, по потребительским кредитам обычно выше, чем по автокредитам.

Для получения потребительского кредита обязательно нужны документы, подтверждающие платежеспособность потенциального заемщика. В некоторых случаях требуется даже поручитель. Кроме этого, очень серьезно рассматривают кредитную историю. Если у человека уже есть непогашенные задолженности или он допускал просрочки в платежах, ему могут отказать в выдаче даже сравнительно небольшой суммы.

Райффайзен Банк выдает кредит наличными на покупку машины без поручителя. Оформить его так же легко, как автокредит. Заявку можно заполнить на сайте. В течение 1 минуты она будет рассмотрена, и вы получите решение. Если сумма составляет меньше 1 млн рублей, для получения кредита требуются только паспорт и подтверждающий доход документ. Для кредита более 1 млн рублей требуется трудовая книжка. При оформлении кредита до 300 000 рублей нужен только паспорт.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Ставка по потребительскому кредитованию выше, чем по автокредитам. Она зависит от того, на какой срок выдается займ, и составляет в среднем до 25%. Банки не всегда охотно одобряют очень большие суммы по потребкредитам.

В Райффайзен Банке кредит наличными на покупку автомобиля обойдется не дороже автокредита в другом банке. Ставка — от 7,99% годовых. Кроме этого, Райффайзен Банк не берет комиссию за оформление кредита. Максимальный срок погашения — 5 лет, максимальная сумма — 2 млн рублей. И без первоначального взноса! Рассчитать полную стоимость займа можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

О чем стоит помнить, выбирая потребительский кредит на покупку автомобиля

Вы не обязаны оформлять полис КАСКО. Но лучше, конечно, застраховать автомобиль. Если его украдут или вы попадете в аварию, то понесете убытки. А кредит в любом случае нужно будет выплачивать.
Нет ограничений на покупку автомобиля. Вы можете купить любую машину: какой угодно марки, старую, новую, пригнанную из-за рубежа. Так как кредит нецелевой, банку совершенно неважно, на что конкретно он был потрачен.
Банк не оставляет автомобиль в залог. Значит, после того как вы подпишете договор купли-продажи, станете полноценным собственником автомобиля. И можете дарить его, продавать, словом, делать с ним все, что хотите. От взносов по кредиту это, впрочем, вас не освободит.
Остаток наличных вы сможете потратить на ремонт автомобиля или на дополнительное оборудование, если это необходимо.

Если вы уже обслуживаетесь в каком-нибудь банке, уточните, можете ли вы кредитоваться на льготных условиях. В Райффайзен Банке для действующих клиентов возможна отсрочка первого платежа на два месяца.

Итак, какой кредит выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Если для вас важно не платить за КАСКО, у вас нет средств на первоначальный взнос, а также вы хотите полностью распоряжаться своим автомобилем, лучший вариант — нецелевое кредитование.
В этом случае нужно ответственно подойти к выбору банка-партнера. И брать кредит там, где процедура оформления устроена удобнее, не требуют большого количества документов, а ставки выгодны. Подробную информацию о кредите наличными на покупку автомобиля можно изучить на сайте Райффайзен Банка.

Стоит ли брать машину в кредит

Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

Преимущества кредитного договора

Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

Недостатки автокредитования

Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
Платежи нельзя пропускать.
Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

Подводные камни кредитования

При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

Когда стоит брать кредит?

Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

Оправдан кредит и в том случае, если:

Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

Когда кредит не нужен?

Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

Вы располагаете единственным источником дохода;
Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее

Копить деньги на машину можно, но зачем? Жить по средствам, “Зато не в кредит” — неактуальные установки, когда ты хочешь приобрести комфортный автомобиль как можно скорее, не зависеть от своего текущего финансового состояния. Тем более, если за небольшой % получишь ее сразу. Причем цены сейчас растут быстрее обычного — кредит в этом плане даже сэкономит денег. Но какой кредит брать? Что лучше — автокредит или потребительский? Без залога или с залогом в виде купленного авто? Давайте разбираться.

1.5K показов
2.8K открытий
Понятия и отличия потребительского кредита от автокредита

Потребительский кредит — это кредит наличными на любые цели без залога. А автокредит — это более сложный в плане структуры кредитный продукт, но такой же простой, если во всем разобраться. Автокредит больше похож на ипотеку, так как тоже является целевым и обеспеченным кредитом. То есть, выдается под конкретную цель — покупка авто, и требует залог в виде приобретенного имущества, а точнее машины. Цель и залог — то, чем отличается обычный кредит от автокредита.

Автокредит иногда перенимает и другие черты ипотеки — обязательная страховка жизни, приобретенного имущества, большие сроки погашения. Потребительский же кредит, как правило, не дают на срок более 5 лет, не нужен залог, не обязательна какая-либо страховка. Основные моменты в таблице ниже:

Требования к заемщику

Потребительский кредит и автокредит объединяют требования к заемщику. Чаще всего, они полностью совпадают — займ выдается, если есть гражданство РФ, возраст от 18 лет, наличие постоянной регистрации. Из банка в банк условия могут быть разными, но большинство банков выдают кредиты именно таким заемщикам.

На какие государственные программы можно рассчитывать по автокредиту

Государственные программы на покупку автомобиля, как правило, означают помощь в приобретении, то есть погашение части автокредита за счет государства, а не полностью покупка за вас. Это хорошие программы, но они накладывают дополнительные ограничения на выбор авто. Как правило, требования государства для помощи вам такие:

год выпуска — текущий или прошлый год
стоимость авто не выше 1 500 000 руб (программа “Семейный автомобиль”)
вес до 3,5 тонн
покупка в первые руки (если уже был собственник, то программы не действуют)
наличие электронного ПТС
не коммерческие авто (не спецтехника, грузовые автомобили, автобусы и тп)

Чаще всего, госпрограмма предусматривает внесение первоначального взноса вместо гражданина, а это 10-20%. Программ, где государство бы приобретало автомобиль полностью вместо гражданина — практически нет, только за особые заслуги перед государством/субъектом РФ по решению местных органов.

Повторим, госпрограммы — это хорошо, но часто сильно ограничивают выбор. Например, по программе “Первый автомобиль”, купить можно только ВАЗ, ГАЗ или Haval. По логике, к программе в ближайшее время добавят и Москвич, а также отечественные электромобили после их массового запуска. Если вы хотите купить машину другой компании или б/у, то лучше присмотреться к автокредитам без госпрограммы.

Плюсы и минусы потребительского кредита и автокредита

Кредиты в целом — это и плохо, и хорошо. Плохо, потому что это долги и риски их увеличения при несвоевременном погашении. А хорошо, потому что это возможность купить то, что хотел здесь и сейчас за адекватный % (МФО и мафия взяли бы больше). Стоит ли брать автокредит или потребительский кредит — решать нужно самостоятельно, но, надеемся, статья вам поможет разобраться.

Потребительский кредит выигрывает у автокредита в свободе выбора автомобиля и распоряжения им. С таким кредитом — не нужен залог, можно выбрать любую машину, необязательно КАСКО, первоначальный взнос не требуется.

Минусы и плюсы автокредита в глобальном плане те же, что у потребительского кредита, но именно в сравнении с ним автокредит выигрывает как раз за счет обеспеченности залогом — ставка может быть ниже, вероятность одобрения гораздо выше, доступны госпрограммы в некоторых случаях, максимальная сумма выше, скорость одобрения выше.

Также есть неочевидный плюс в целом таких кредитов, о котором часто забывают. Плюс в том, что если вы успешно закроете такой крупный кредит — это положительно скажется на вашей кредитной истории. А значит откроет дорогу к еще более крупному кредиту — ипотеке. Да и в целом любые кредиты банки будут выдавать вам охотнее. И ставки будут предлагать вам ниже, чем людям без успешно погашенных крупных кредитов в кредитной истории.

Где взял автокредит я и как считал выгоду

У меня автокредит в Тинькофф банке, оформить в залог автомобиль было просто, сразу после постановки на учет в ГИБДД только по СТС в чате банка, никуда ехать не пришлось. Изначально выбирал по ставке — где выгоднее, там и взял.

Но выбирал конкретно между ВТБ и Тинькофф. В ВТБ, моем бывшем зарплатном банке, предлагали выгодный потребительский кредит, а в Тинькофф, моем текущем зарплатном банке, смотрел уже конкретно на автокредит.

Почему смотрел именно на автокредит, и именно в Тинькофф? Потому что я увидел такие преимущества:

можно купить б/у машину возрастом до 18 лет
неважно где покупать авто — с рук прямо на улице, или в салоне
необязателен полис КАСКО
досрочное погашение в любой момент (другие банки часто просят погашать в дату платежа, заранее уведомив банк)

Почему взял в итоге в Тинькофф, а не в ВТБ? Рекламная ставка 4,4% в ВТБ для меня не сработала. Менеджер принял заявку, а через день сообщил, что предварительно одобренная ставка 21%. Тогда я сразу подал в Тинькофф на автокредит, оформление было очень простым в приложении, подал заявку, чтобы также узнать предварительно одобренную ставку.

Тинькофф рассмотрел заявку прямо в приложении банка и буквально за пять минут. В решении была указана ставка в 15,9% годовых. Это значительно ниже, чем мне предложили в ВТБ, поэтому там я отменил заявку, а в Тинькофф подтвердил.

Мне нужно было бы сравнить все детальнее только, если в Тинькофф требовали покупать КАСКО или как-то дополнительно страховаться. Но так как этого не требовали, то вопрос только в залоге. В залоге я ничего плохого не вижу, продавать машину, которую купил для себя, точно не планирую пока.

В плане ставок я рекомендую не обольщаться на низкие проценты. Как я понял, рекламную ставку можно получить в редких случаях, и, наверное, только если у вас шикарная кредитная история с успешно погашенными крупными кредитами. Поэтому тот факт, что залог у банка может потенциально влиять на ставку (она будет ниже), это еще один плюс автокредита.

Условия автокредита в Тинькофф

Мне одобрили 900 000 рублей, ставку 15,9% годовых и срок 5 лет. Страховка жизни при кредитовании в банке есть, но я ее отключил. В моем случае, это на ставку не повлияло, но менеджер сказал, что условия для каждого индивидуальные. Понимаю, отключение от страховки — это рискованно, но все-таки я решил рискнуть, чтобы сэкономить на процентах. Но повторять за собой не советую — в жизни случиться может всякое, страховка не помешает.

Погашение происходит автоматически с карты Tinkoff Black, но так как у меня автокредит, я мог поменять карту на Tinkoff Drive с бесплатным обслуживанием на время действия кредита. Для меня это не особо актуально, но возможно кому-то она покажется привлекательной, бонусы по карте Drive такие:

10% за АЗС
5% за автоуслуги, а также за оплаченные в приложении банка “Автодор”, “Московский паркинг”, штрафы ГИБДД
1% за все остальное

Повышенные % кэшбэка действуют, как мне сказал консультант в чате приложения банка, если на другие категории трат вы расходуете в месяц не менее 25 000 руб.

Еще плюс, когда ты клиент Тинькофф, а с автокредитом в Тинькофф вы так и так станете его клиентом — это кэшбэк за покупку полиса ОСАГО 5%. Это вроде немного, но сами знаете какие сейчас цены на ОСАГО, поэтому в любом случае приятный %.

Кстати, оформил ОСАГО я действительно в Тинькофф Страховании, получил кэшбэк, поэтому уверен в том, что это не просто какое-то промо, а реальная постоянная акция для клиентов Тинькофф банка. На лицо синергия разных продуктов одной и той же компании.

Полис прислали быстро e-osago на e-mail, то есть электронное ОСАГО. Показал при постановке на учет автомобиля сотруднику ГИБДД, и полис спокойно подошел. Почему это важно? Многие говорят, что ОСАГО лучше брать только у крупных компаний, старых, классических, таких как РСГ, Ингос и тп. Мол, только у них официальное членство в РСА, другие компании это пшик. Но нет, по факту никаких отличий — все официально, полис действует, все хорошо.

мой железный пони, фотография с юга России

В каких случаях лучше взять потребительский кредит

Чтобы правильно выбрать тип кредита, какой лучше взять, нужно знать какой автомобиль вы хотите купить, где планируете покупать (дилер, салон или свободный рынок), будет ли обязательна страховка КАСКО, планируете ли вы продать авто раньше срока кредита.

Продать машину в залоге у банка, в целом, можно. Но сложнее, чем когда авто не в залоге. Решается это либо через банк, если такая опция доступна в банке, либо через двухэтапный договор купли-продажи (погашение залога, затем покупка). Могу еще отметить, что находится ли машина в залоге, проверяется через базы по типу Автокода. Поэтому покупатель сразу из объявления, после онлайн-проверки автобаз, может отказаться от покупки машины у вас.

Полис КАСКО — если в целом вы не видите конкретно для себя преимуществ и не хотите его приобретать, то обязательство его покупки при автокредите может быть для вас лишней тратой. Иногда выгода ставки по автокредиту меркнет перед потребительским кредитом из-за дорогого полиса КАСКО.

Если вы вдруг по какой-то причине решили купить автомобиль, например, вместо его аренды, то есть не на долгий срок, чтобы продать затем довольно быстро (через год и тп), тогда лучше брать именно потребительский кредит. Но нужно помнить, что вы должны заплатить налог с продажи, если цена выше, чем когда вы покупали и продаете раньше чем через 3 года после начала владения. А это дополнительные расходы по сути — вы заплатите те проценты, которые успели начислиться за срок кредита, а также налог, если будете продавать дороже, чем покупали.

Еще потребительский кредит, наверняка, будет лучшим решением, если банк вам предложит очень низкий процент — следите за рекламными акциями банков и подайте заявку для расчета предварительной ставки. Если вам повезет больше чем мне и одобрят кредит ниже чем даже ставка ЦБ, то это очень хороший повод чтобы такой кредит взять.

Что в итоге

Выгодно ли брать автокредит? Однозначно, да. Но только, если вы не против какой-либо обязательной страховки, вам не важна возможность продажи авто в ближайшие годы и тп. Автокредит — это более высокие шансы на одобрение, большая вероятность получить ставку ниже, чем по потребительскому кредиту. А как еще выяснилось, что не все недостатки автокредитов ждут вас в любом банке. Вот у меня в Тинькофф условия достаточно мягкие (не требовали КАСКО, можно б/у и тп).

Если берете авто в салоне — можно еще сначала изучить какой автокредит предлагают в салоне. Редко, но бывает, что менеджеры в автосалоне, у дилера, могут предложить выгодный автокредит. Изучите какие-то условия будут у менеджеров — возможно, автокредит выгодным будет только при покупке допов, а допы бывают неоправданно дорогими, так как именно на допах и аксессуарах менеджеры продаж зарабатывают много.

Но что выгоднее — автокредит или потребительский кредит в общих чертах, сказать сложно. Вы должны оценить все за и против. Выгода на стороне автокредита, если по предыдущим двум абзацам у вас все сходится. Потому что, автокредит — это обеспеченный залогом кредит, и по такому кредиту выше вероятность одобрения и ниже ставка.

Не избегайте кредитов на автомобиль, когда хотите купить сразу комфортный и актуальный автомобиль, но своих денег еще не накопили. Принимайте решение с холодной головой и на трезвый ум. Я желаю всем ни гвоздя, ни жезла!